Puede que no quiera pensar sobre la parte
monetaria, pero esto podría
convertirse en un problema
Como paciente que tiene cáncer, puede que cuente con recursos
financieros disponibles que le ayudarán a medida que se vayan
acumulando sus facturas médicas. Estos recursos pueden consistir de
seguro de salud, programas gubernamentales, beneficios por incapacidad,
ayuda de organizaciones de voluntarios, y beneficios en vida de pólizas
de seguro, incluyendo los contratos
de viático (éstos se explican más adelante). Incluso
teniendo un seguro de salud, pronto verá que éste no cubre todos los
gastos, y hasta en los casos de buena cobertura, el cáncer
puede ocasionar problemas financieros.
Si no cuenta con seguro de salud, la situación puede ser aterradora,
pero hay algunas opciones que podría considerar.
El contenido a continuación cubre:
Planes
privados de seguro de salud
La cobertura de un seguro de salud proporciona ayuda con los gastos
médicos que surgen con el diagnóstico y tratamiento de una enfermedad.
Es importante tener y mantener una buena cobertura médica, ya que le
ayudará a evitar las dificultades relacionadas al dinero. Muchas
personas cuentan con un seguro privad de salud a través de los planes
de seguro médico grupal para empleados o planes individuales.
Un plan grupal
de seguro médico consiste de una póliza que da cobertura a un grupo de
personas, por lo general, los empleados en una misma organización y a
menudo incluye a sus personas dependientes. En general, los empleados
no tienen que demostrar que cuentan con buena salud para estar
asegurados a través del plan ofrecido por su trabajo. Los planes
grupales por lo general son de menor costo y algunos empleadores pagan
parte de los costos de la prima de los empleados.
Puede que un plan
individual de seguro médico requiera que compruebe su
estado de salud y el de su familia, y que se les someta a exámenes
médicos y pruebas de laboratorio antes de que sean asegurados. Suelen
tener un costo mayor en las cuotas o primas en función de la edad o
condición de salud, y puede que incluso en algunos casos opten por no
asegurar a la persona. Puede que algunas pólizas de planes individuales
también extiendan su cobertura a los familiares.
Es importante contar con información actualizada y precisa, así como
comprender bien su situación financiera y la cobertura del seguro. Y,
en los casos en los que el costo de su seguro no sea pagado
automáticamente de su sueldo, es muy importante hacer los pagos de las
primas del seguro médico a tiempo.
Tipos de planes de salud
Existen muchos tipos de planes de seguro y de atención médica. A
continuación se describen brevemente aquellos más comúnmente
utilizados.
Planes de pago-por-servicio
Estos planes también son conocidos como planes médicos tradicionales o
de indemnidad. Si tiene este tipo de seguro de salud,
puede escoger cualquier médico, cambiar de médico en cualquier momento
y acudir a cualquier hospital en los Estados Unidos. Debe pagar una
cuota mensual, referida como la prima.
Cada año, debe además pagar cierta cantidad de los costos de su
atención médica (conocida como el deducible)
antes de que su seguro comience a cubrir sus gastos médicos. Una vez
haya cubierto el deducible, su seguro pagará un porcentaje establecido
de su factura. Puede que requiera llenar formatos y enviarlos a la
compañía de seguros para que le reembolsen los gastos de atención
médica (se le repone el dinero que usted ya haya pagado). A veces en el
consultorio del médico se harán cargo de esto, y luego le enviarían una
factura por la cantidad que su seguro de salud no cubra. También
necesitará conservar los recibos de pago de los medicamentos y de otros
costos de atención médica. Usted será responsable de llevar un registro
de sus propios gastos médicos. Esto puede serle de gran ayuda en caso
de que se realice una disputa sobre sus pagos u algún otro problema en
el futuro.
Planes de atención médica administrada
Hay varias opciones de este tipo de planes en los que en su mayoría,
las primas, copagos y cuotas de pago-por-servicio son a un menor costo
(puede que el copago sean también referido como coaseguro, que
consiste de la cantidad que usted deberá pagar al momento de recibir el
servicio). Estas cantidades pueden variar entre las distintas compañías
de seguros de atención médica administrada dentro de una misma
organización. Por lo general no se requiere tramitar formatos de
reclamación. En la mayoría de las veces estos planes ofrecen atención
médica preventiva así como atención para enfermedades graves. Estos son
los tipos más comunes de planes de atención médica administrada:
- Organizaciones
para el mantenimiento de la salud (HMO): por lo general
una HMO cubrirá la mayoría de los gastos requiriendo un copago mínimo.
A menudo las HMO limitan su selección de proveedores de atención médica
a los aprobados en la red de proveedores. Esto quiere decir que usted
debe revisar el listado para asegurarse que el médico que quiera
consultar es uno de los médicos dentro de esta red. De no ser así,
puede que necesite cambiar a un tipo distinto de plan médico que cubra
los servicios ofrecidos por su médico, o bien, puede que quiera cambiar
a uno de los médicos incluidos en la lista.
- Planes de
punto-de-servicio (POS): un plan POS es un tipo
de HMO. Los médicos de atención primara en un plan POS por lo general
remiten los casos a otros médicos del plan o red de atención médica. Si
su médico le remite a otro médico que no forme parte del plan (fuera de
la red), el plan aún pagará por toda o la mayor parte de la factura.
Pero si usted escoge un médico fuera de la red, usted deberá pagar un
coaseguro, incluso si el servicio está cubierto por el plan. El
coaseguro es lo que usted deberá pagar adicionalmente a lo que la
compañía de seguro paga por cada servicio. Normalmente consiste de
cierto porcentaje del costo total, por ejemplo, puede que la compañía
de seguro médico pague el 80% de la factura y usted deba pagar el 20%
restante.
- Organización
de proveedor de preferencia (PPO): una PPO es un híbrido
de un plan tradicional de pago-por-servicio y una HMO. Al igual que una
HMO, usted cuenta con cierto número de médicos y hospitales a los que
puede acudir para obtener la máxima cobertura. Al usar los servicios de
dichos médicos (a veces referidos como proveedores de preferencia
o proveedores de la red),
la mayor parte de sus facturas están cubiertas. Si no llegara a
utilizar los servicios de estos proveedores, sino de otros, la PPO
requerirá que usted pague de su bolsillo una parte mayor de la factura,
por lo que tendrá que pagar más dinero cuando seleccione proveedores de
atención médica que no formen parte de la red.
Familiarícese con su plan de atención
médica administrada
Algunos planes hacen uso de sus propios médicos y cuentan con sus
propios hospitales. Otros requieren que sus afiliados usen un proveedor
de atención médica primaria el cual coordina toda la atención de un
paciente y tiene la función de canalizar la atención hacia otros
especialistas. Este médico que canaliza por lo general es un doctor de
atención primara responsable de la atención médica general del paciente
y es quien se encarga de organizar y autorizar los tratamientos
médicos, pruebas, remisiones a especialistas y hospitalizaciones. Por
ejemplo, si requiere consultar a un médico especializado, como un
neumatólogo (médico especializado en los pulmones), deberá ser referido
por su médico de atención primaria antes de que el especialista pueda
atenderle. De otra manera, puede que su plan no pague por el servicio.
Bajo algunos planes, los afiliados deberán hacer uso sólo de los
servicios de ciertos proveedores e instituciones de atención médica con
quienes tienen convenios. Algunos planes no requieren de una aprobación
o autorización previa, pero sí requieren que los afiliados seleccionen
a su proveedor de atención médica de una lista en particular de "red de
proveedores". Cuando opte por recibir la atención de un proveedor fuera
de la red, puede que tenga que pagar una cuota adicional, o incluso
saldar el total de la factura.
No solamente las compañías de seguro médico, sino que muchos tipos
diversos de instituciones y agencias también patrocinan los planes de
atención médica administrada. Entre ellas se incluye empleadores,
hospitales, sindicatos, grupos de consumidores y el gobierno, entre
otros. Es útil saber los detalles del plan y cómo afectan en su
atención médica.
Otros aspectos que debe saber sobre
seguros de atención médica
Cláusulas para enfermedades
catastróficas o condiciones médicas
importantes
El tratamiento y control de la mayoría de los casos de cáncer cuesta
bastante dinero. Algunos planes de seguro proporcionan una cobertura
adicional bajo la cláusula denominada "enfermedades catastróficas".
Esta cobertura adicional consiste de pólizas que cubren necesidades
primordiales de atención médica. Por lo general las pólizas tienen
deducibles muy elevados con primas bastante bajas. Son útiles cuando la
póliza de atención médica primaria de una persona sea vigente mientras
ésta esté con vida y podrían ser una buena opción para personas con
enfermedades crónicas. Verifique si su plan incluye dicha cobertura.
Exclusiones para condiciones
preexistentes
Una condición
preexistente es un problema de salud que usted tenía antes de unirse al
plan médico. Si usted padece cáncer y se afilia a un nuevo plan de
seguro de salud, puede que tenga que someterse a un periodo de exclusión de
condición preexistente. Con un periodo de exclusión de
condición preexistente, su plan le hará esperar antes de pagar los
gastos de tal condición. La espera puede que sea de hasta un año para
el seguro que obtiene a través de un empleador.
Si usted declina el seguro de salud cuando se le ofrece mediante la
carta de inscripción y se registra posteriormente, el periodo de
exclusión de condición preexistente puede incrementar a 18 meses
después de haberse registrado. Y el tiempo puede ser mayor para las
pólizas independientes y aquellas que no estén ligadas a un empleador.
De hecho, puede que algunos seguros no cubran ciertas enfermedades en
lo absoluto.
Si usted está asegurado(a) a través de su trabajo, la ley federal en
los EE.UU. impide que los empleadores impongan un periodo de exclusión
para una condición preexistente en algunas situaciones. Es posible que
usted esté pueda evitar dicho periodo de exclusión si es que ha tenido
seguro de salud con un empleador anterior y no ha estado sin cobertura
por más de 63 días. Algunos estados requieren que una compañía de
seguros basada en empleadores cubra su condición preexistente incluso
si permaneció sin cobertura por poco más de los 63 días. Puede llamar
al Departamento de Empleo de los EE.UU. al 1-866-444-3272 para obtener
más información sobre su situación particular (consulte la sección
sobre la "Ley de Transferencia y
Responsabilidad del Seguro de Salud de
1996" para más detalles).
Sin embargo, si está adquiriendo un plan que no es de cobertura grupal
(incluyendo las bolsas de alto riesgo), el periodo de exclusión puede
ser de muchos años, o incluso ilimitado. Si está adquiriendo un plan a
través de otra forma que no sea de un empleador, el proveedor de seguro
médico puede imponer una cláusula adicional de eliminación que podría
excluir por siempre que dicha enfermedad, parte del cuerpo o sistema
corporal quede bajo cobertura médica por la póliza. Es importante saber
estas cosas con antelación antes de que se registre.
La ley nacional ya prohíbe la
discriminación en función de las pruebas
o resultados de pruebas genéticas
La ley sobre la no discriminación por información genética (GINA por
sus siglas en inglés), impide que las compañías de seguro rechacen a
los individuos o modifiquen el costo de la prima de sus seguros de
salud basándose en información genética o el uso de servicios
genéticos, como la asesoría genética. La ley GINA define la información
genética como (1) las pruebas genéticas propias de la persona, (2) las
pruebas genéticas de los familiares y (3) uno o más familiares con una
enfermedad o trastorno genético. La ley GINA no permite que los planes
de atención médica, planes individuales y planes complementarios de
Medicare usen la información genética para limitar la inscripción, así
como para cambiar el costo de las primas del seguro. También prohíbe
que los aseguradores soliciten o requieran que la persona se someta a
pruebas genéticas. Esta ley aplica para todos los planes de seguro de
salud (incluyendo los planes administrados por el gobierno federal y
estatal, así como planes individuales). Este parte de la ley entró en
vigor el 21 de mayo de 2009.
La ley también prohíbe la discriminación por los empleadores en base a
los resultados de pruebas e información genéticas. La ley GINA declara
que los empleadores no deben discriminar en función de la información
genética (independientemente de cómo hayan conseguido dicha
información) para la contratación, despido, recorte de personal e
indemnización, entre otras acciones relacionadas a la persona como
ascensos, jerarquización o designaciones. Este parte de la ley entró en
vigor el 21 de noviembre de 2009.
Analice detalladamente las opciones de
seguro de salud en su trabajo
Analice con atención y compare los planes en caso de que esté tratando
de decidir entre varias opciones de seguro médico o de administración
de atención médica. A veces se tiene la oportunidad de comparar y
considerar distintos tipos de cobertura durante los periodos abiertos
de inscripción (el periodo abierto de inscripción es el tiempo en el
que usted puede hacer cambios en su cobertura, por lo general una vez
al año). A veces es posible agregarse a sí mismo(a), así como a su
cónyuge o hijo a la póliza de seguro de salud fuera del periodo abierto
de inscripción en caso de que haya tenido un cambio importante
situacional, por ejemplo, que se haya casado o que su cónyuge haya
perdido su empleo por recorte de personal. Consulte con su
administrador de planes de atención médica en su organización sobre
esto.
Pólizas de indemnización médica
Estas pólizas, referidas a veces como pólizas complementarias de
atención médica, pagan una cantidad fija por cada día que
una persona se encuentre internada en un hospital. Puede que haya un
límite en el número total de días de hospitalización que serán pagados
en un año calendario, o un tope en el número de días que serán
cubiertos. El dinero recibido por este tipo de póliza puede ser usado
de acuerdo a los deseos de la persona asegurada. Por lo general se usa
para los costos de atención médica que no estén cubiertos por la
compañía de seguro, o para otros gastos que las familias afrontan
cuando enferma uno de los familiares.
Administradores de casos y
planificadores de ayuda financiera
Los hospitales, clínicas y consultorios médicos por lo general cuentan
con alguien que puede ayudarle en preparar los formatos para las
reclamaciones de la cobertura de seguro o reembolsos. Un administrador
de casos o un planificador de ayuda financiera pueden guiarle durante
un proceso que a menudo puede ser complicado.
Cómo llevar un control de su seguro de
salud
NO deje que su seguro de salud se venza o expire. Si está por cambiar
planes de seguro médico, no deje que la póliza anterior se venza antes
de que la póliza nueva entre en vigor (esto incluye cuando se hace el
cambio a Medicare también). Debe pagar la totalidad de las primas a
tiempo. Con frecuencia resulta difícil y costoso obtener un seguro
nuevo.
- Infórmese sobre los detalles de su plan individual de
seguro médico y su cobertura. Obtenga una copia del resumen de la
descripción del plan en la que se explica cómo funciona el plan, los
beneficios que ofrece y cómo obtenerlos, y que explique cómo tramitar
una reclamación. Si piensa que podría necesitar cobertura adicional,
consulte a su compañía aseguradora si hay algo disponible para usted.
- Envíe sus formatos de reclamación por todos sus gastos
médicos, incluso para los cuales no tenga certeza de que estén
cubiertos.
- Conserve un registro exacto y completo de las reclamaciones
presentadas, pendientes y pagadas.
- Guarde copias de los documentos relacionados con sus
reclamaciones, tales como cartas de requisitos médicos, explicación de
los beneficios (prestaciones), facturas, recibos, solicitudes por
licencia médica o licencia médica familiar, y la correspondencia con
las compañías aseguradoras.
- Si sus finanzas son limitadas, consiga la ayuda de un
asistente social, un asesor financiero o trabajador social del
hospital. Con frecuencia, es posible acordar una programación especial
de pagos si usted informa a la compañía o al hospital sobre su
situación.
- Haga el envío de sus facturas para reembolso tan pronto las
reciba. Si se abruma con las facturas, solicite ayuda adicional.
Póngase en contacto con las organizaciones locales de apoyo, tales como
la Sociedad Americana del Cáncer o a las agencias gubernamentales de su
estado para obtener ayuda adicional.
Cómo obtener respuestas a las preguntas
relacionadas con el seguro de
atención médica
A menudo surgen preguntas sobre la cobertura del seguro durante el
tratamiento. A continuación se ofrecen algunas sugerencias para lidiar
con las preguntas relacionadas al seguro de atención médica:
- Hable con el departamento de atención al cliente de la
aseguradora o del proveedor de administración de atención médica.
- Solicite la ayuda del trabajador social de su equipo de
atención médica contra el cáncer.
- Hable con un asesor financiero del hospital.
- Hable con la oficina en defensa de los derechos del cliente
de la agencia gubernamental que supervisa su plan de seguro médico
(consulte la sección "¿Quién regula los planes de seguro de salud?").
- Infórmese sobre las leyes sobre seguro médico que protegen
a la población. La Agency
for Healthcare Research and Quality cuenta con una sección
titulada "Questions and
Answers About Health Insurance" (preguntas y respuestas
sobre seguros de salud). Para acceder a esta información
visite
www.ahrq.gov/consumer/insuranceqa/.
Llevar un registro de los documentos del
seguro y de los costos de
atención médica
Llevar un registro de todas las facturas, cartas y formatos de
reclamación, así como el flujo de documentos que inicia en el hogar
tras el diagnóstico de cáncer puede convertirse en una tarea
abrumadora. Pero la labor de llevar el registro preciso de las
facturas, los reclamos de seguro médico y los pagos ayuda a que las
familias administren mejor su dinero y reduzcan los niveles de estrés.
Algunas familias cuentan ya con su propio sistema para llevar un
control de sus registros y finanzas, y sólo requieren agregar nuevos
archivos. Otras puede que tengan que idear un plan de control de todos
los trámites y documentos.
La gestión de registros también es importante para quienes desean
aprovechar las deducciones fiscales disponibles al momento de declarar
sus impuestos de forma desglosada. El Servicio de Recaudación de
Impuestos (Internal
Revenue Service o IRS por sus siglas en inglés) ofrece
información y publicaciones sin costo sobre las exenciones de impuestos
para los gastos de tratamiento contra el cáncer (consulte la sección de
"Recursos adicionales" de este documento). Estas reglas suelen
modificarse con el tiempo, por lo que el IRS es la mejor fuente para
consultar la información más actualizada.
Lleve un registro de lo siguiente:
- Las facturas médicas de todos los proveedores de servicios
médicos; escriba la fecha en que recibió la factura en cada una de
ellas.
- Reclamaciones tramitadas, incluyendo fecha del servicio,
médico y fecha de tramitación.
- Reembolsos (pagos que usted recibe de las compañías
aseguradoras) recibidos y explicaciones de los beneficios.
- Fechas, nombres y resultados de llamadas telefónicas,
correspondencia o mensajes de correo electrónico para las compañías de
seguro y otras entidades.
- Costos médicos no reembolsados o pendientes, junto con
otros costos asociados al tratamiento.
- Gastos de comida y alojamiento.
- Traslados desde y hacia el consultorio del médico y centros
de tratamiento (incluyendo combustible, kilómetros o millas recorridas
y pagos de estacionamiento).
- Llamadas telefónicas de larga distancia relacionadas a la
atención médica u otro tipo de atención, incluyendo la psicológica.
- Admisiones, visitas clínicas, análisis de laboratorio,
pruebas de diagnóstico, procedimientos y tratamientos.
- Medicamentos administrados y suministro de los medicamentos
de receta.
A continuación se ofrecen algunas ideas que son útiles para llevar un
control de registros:
- Decida quién en la familia es la persona que llevará el
registro o cómo será compartida dicha tarea.
- De ser necesario, busque la ayuda de un pariente o amigo.
Esto puede ser especialmente importante para personas solteras.
- Establezca un sistema para almacenar todo en un archivero,
cajón, caja o carpeta o expediente.
- Revise las facturas tan pronto las reciba y anote cualquier
pregunta sobre los cargos.
- Revise todas las facturas y las explicaciones de los
beneficios que han sido pagados para asegurarse que todo esté correcto.
- Pague las facturas con cheque de ser posible para que tenga
un registro del pago.
- Guarde y archive todas las facturas, recibos de pago,
cheques cancelados (si no es posible conseguir copias de los cheques
cancelados, hable con un representante de su banco o cooperativa de
crédito para saber cómo puede obtener copias de esto en caso de que lo
llegara a necesitar).
- Lleve un registro diario de eventos y gastos, una agenda
con espacio para hacer anotaciones puede resultar útil.
- Mantenga una lista de los integrantes de su equipo de
atención médica contra el cáncer y todas las personas con las que tiene
contacto con sus números telefónicos y de fax. Guarde todas las
direcciones de correo electrónico que obtenga de esta lista de manera
que pueda acceder a esta información en cuanto lo requiera.
- Investigue qué es lo que se puede deducir de los impuestos
para asegurarse de conservar las versiones originales de estos
registros (consulte la sección de "Recursos adicionales" para el número
telefónico del departamento de Servicio de Recaudación de Impuestos de
EE.UU.).
Si tiene dificultades para pagar una
factura médica
Muchas personas enfrentan momentos en los que se les dificulta pagar
sus facturas a tiempo. La mayoría de los hospitales y agencias están
dispuestas a hablar y ayudar para resolver estas complicaciones. Para
conservar un buen historial crediticio, esté atento(a) de cualquier
notificación sobre alguna factura que pronto será delegada a una
agencia de cobro. Si puede prevenirlo, querrá evitar a toda costa que
sus facturas sean delegadas a una agencia de cobro. Las
familias pueden hacer lo siguiente:
- Explicar la situación al asesor financiero del hospital o
clínica, o a la secretaria del consultorio médico.
- Llegar a un acuerdo de plan de pago para una extensión de
tiempo.
- Hablar con el trabajador social de su equipo de atención
sobre fuentes de ayuda a corto plazo.
- Considerar pedir la ayuda de familiares y amigos para
préstamos de dinero.
Manejo de un reclamo negado o rechazado
para cubrir un servicio recetado
No es raro que se rechacen algunas solicitudes en las que las
aseguradoras declaren que no cubrirán el costo de una prueba,
procedimiento o servicio que el médico recete. Si esto sucede, es
importante tener una relación activa con el representante de atención
al cliente o gerente de casos con quien se deberá tratar la situación.
Antes de apelar, querrá tomar algunas de estas medidas adicionales:
- Solicitar una explicación completa del motivo de la
negación de la reclamación.
- Revisar los beneficios del plan de su seguro de salud.
- Ponerse en contacto con su administrador del plan de su
seguro de salud para investigar más sobre la negación.
- Solicitar al doctor que escriba una carta que explique o
justifique lo que se ha hecho o lo que se está pidiendo.
- Hablar con el departamento estatal de seguros médicos o la
agencia que reglamenta la operación de las compañías de seguro para más
información (consulte la sección "¿Quién regula los planes de seguro de
salud?").
Así, podrá volver a enviar su reclamación con una copia de la carta con
la negación y la explicación de su médico, junto con cualquier otra
información por escrito que respalde el uso del examen o tratamiento
negado en la reclamación anterior. A veces, la prueba o servicio sólo
requiere ser "presentada" (nombrada) de forma distinta. Si cuestionar y
desafiar una negativa de esta manera no da resultado, entonces puede
que requiera:
- Posponer el pago hasta que se resuelva dicho asunto.
- Volver a someter el reclamo una tercera vez solicitando su
revisión.
- Solicitar que le atienda un supervisor o con quien tenga
autoridad para revertir una decisión.
- Solicitar una respuesta por escrito.
- Conservar todas la correspondencia que reciba; el equipo
puede ayudar en darle copias si así lo necesita.
- Llevar un registro de fechas, nombres y conversaciones que
haya tenido sobre la negativa.
- Apelar formalmente la negativa por escrito, explicando por
qué considera que el reclamo debe cubrirse. Puede que los integrantes
de su equipo de atención contra el cáncer (médico, enfermera,
trabajador social) puedan ayudarle con esto.
- Obtener la ayuda de la división de servicios al consumidor
del departamento o comisión de seguridad médica de su estado (consulte
las páginas azules de su guía o directorio telefónico, o visite el
sitio Web de la National
Association of Insurance Commissioners en:
http://naic.org/state_web_map).
- No se dé por vencido(a) ni se desanime por los obstáculos
que surjan hasta que tenga esto resuelto.
- Considerar la acción legal.
Puede obtener más información sobre el proceso de apelaciones a través
de la Kaiser Family
Foundation mediante una guía del consumidor para manejar
las disputas con su empleador o plan de seguro médico ("A Consumer’s Guide to Handling
Disputes With Your Employer or Private Health Plan") que
puede consultar en su sitio Web en www.kff.org/consumerguide/.
La Patient Advocate
Foundation
también cuenta con una guía para el proceso de apelación ("Your Guide to the Appeals Process")
la cual puede consultarse en su sitio Web en
www.patientadvocate.org/resources.php?p=13.
Una guía detallada de los
planes de seguro de salud de los EE.UU. (AHIP por sus siglas en inglés)
cuenta con información sobre los procesos de revisión internos y
externos sobre las reclamaciones denegadas. Incluye información sobre
el proceso de revisión para cada estado y puede consultar esto en
www.healthclaimappeals.org/home.html.
Leyes federales que le permiten conservar
el seguro de salud auspiciado
por el empleador cuando deja su empleo
En los Estados Unidos, existen leyes federales que otorgan a estas
personas la oportunidad de continuar con la cobertura del seguro médico
de la empresa siempre y cuando la persona pueda clasificarse bajo un
"evento que califica" para ello (definido dentro de la sección de la
ley "COBRA" que se muestra a continuación). Aunque puede que tenga el
derecho de conservar su cobertura médica por algunos meses, no hay
leyes que garanticen que el seguro será adecuado o que vaya a tener los
recursos para pagarlo.
Ley de Reconciliación del Presupuesto
Omnibus (COBRA, por sus siglas en
inglés) de 1986
COBRA le ofrece el derecho a continuar temporalmente la cobertura del
seguro médico bajo cuotas de grupo del empleador, aunque por lo general
paga mucho más que lo que usted pagaba al estar empleado. COBRA está
disponible cuando se pierde el seguro médico habitual debido a ciertos
"eventos que califiquen para ello", tal como suspensión del empleo,
reducción de horas laborables, divorcio o separación legal, que la
persona comience a tener derecho a la cobertura de Medicare, que un
hijo dependiente ya no se considere como tal de acuerdo a los términos
del plan, o por fallecimiento del empleado (en el caso de los
dependientes).
COBRA permite a las personas continuar con la cobertura de su seguro
médico grupal por cierto periodo, dependiendo del evento bajo el cual
califiquen. Por ejemplo:
- Se otorga hasta 18 meses de cobertura si deja de trabajar o
si reduce su número de horas laborales.
- Es posible que se otorgue 20 meses de cobertura si se
considera que el beneficiario tiene una discapacidad física (dicha
determinación de incapacidad se realiza por la Administración del
Seguro Social).
- Se cuenta con una cobertura de 36 meses para el cónyuge o
hijo en caso de un divorcio o separación legal, para la persona que se
hace elegible a Medicare, por fallecimiento de la persona o cuando un
hijo dependiente deje de ser considerado como tal por el plan actual.
- Si una persona es despedida por conducta inapropiada, ésta
no es elegible para la cobertura COBRA.
COBRA no entra en efecto de manera automática, sino que debe ser
solicitada por la persona previamente empleada dentro de 60 días de
haber obtenido el aviso por escrito sobre COBRA, lo cual no siempre
será dentro de los 60 días en que se dejó de trabajar. El empleador
debe notificar al empleado de la disponibilidad de COBRA cuando
acontezca la terminación del empleo o cuando se reduzca el número de
horas de trabajo, por lo general unas 2 semanas después de haber
sucedido el evento de elegibilidad.
Dependiendo del evento, habrá una fecha límite para notificar al
administrador del plan sobre el evento que califique para esta ley, así
como también puede que varíe la persona que hará esta notificación. En
casos de cambios en la familia, el beneficiario debe notificar de
acuerdo a las siguientes situaciones:
- Divorcio.
- Separación legal.
- El hijo de un empleado alcanza la edad de no dependiente.
- El empleado se hace elegible para Medicare.
Esto significa que puede que sea el empleado, su cónyuge o su hijo
adulto quien necesite notificar al administrador del plan del evento
calificador. Si esta notificación no se realiza dentro del tiempo
límite, puede que el cónyuge o hijo pierda sus derechos de la cobertura
COBRA. Pero si un familiar obtiene la cobertura COBRA debido a uno de
estos cambios en la situación familiar, la cobertura podrá extenderse
36 meses. Póngase en contacto con el personal de recursos humanos de la
empresa, su compañía de seguro o consulte su póliza para saber los
detalles sobre qué debe hacerse y quién debe hacerlo.
Puede conservar su seguro de salud siempre y cuando pague las primas y
hasta que la persona quede cubierta por otra póliza de seguro grupal,
hasta cierto límite de tiempo. Las primas no pueden exceder el 102% del
costo del plan para empleados en circunstancias similares que no
cuenten con un "evento que califique". Puede que se pierda la cobertura
COBRA si excede los límites de cobertura, si su empleador previo deja
de ofrecer todo plan de seguro médico o si consigue el derecho a
recibir Medicare después de haber escogido COBRA.
COBRA es administrado por el Departamento de Empleo de EE.UU. en donde
podrá obtener más información sobre cómo funciona (consulte la sección
de "Recursos adicionales"). Las familias a menudo tienen inquietudes
sobre su posibilidad de pagar la prima para la cobertura que tenían con
COBRA. De ser este el caso, hable con el trabajador social de su equipo
de atención médica quien podrá darle sugerencias que puedan ayudarle
con estos gastos.
Para más información, incluyendo detalles sobre ayuda de corto plazo en
el pago de las primas de la cobertura COBRA en función de la ley
estadounidense de reembolso y recuperación (American Recovery and
Reinvestment Act) de 2009, consulte nuestro documento ¿Qué es COBRA?
La Ley de
Transferencia y Responsabilidad
de Seguro Médico (HIPAA por
sus siglas en inglés) de 1996
Este decreto incluye muchas cláusulas que pueden ayudar a los pacientes
de cáncer:
- Permite que una persona que haya tenido cobertura de seguro
de salud por al menos 12 meses y sin haberla dejado de tener por un
periodo prolongado (por lo general más de 63 días), pueda cambiar de
trabajo y que se le garantice otra cobertura con el nuevo empleador que
también ofrezca cobertura de seguro médico grupal. En esta situación
puede que no haya periodo de espera y puede que la exclusión de
condiciones, así como el periodo de la exclusión se reduzca o no
aplique. Además, no se podrá negar cobertura al empleado, ni a su(s)
dependiente(s) debido a una condición preexistente (consulte
la sección previamente presentada, "Exclusiones para condiciones
preexistentes").
- Si un paciente de cáncer no contaba con seguro médico antes
y consigue un empleo con un empleador que ofrece cobertura de seguro
médico grupal, el periodo de exclusión de condiciones preexistentes
para el empleado y sus dependientes no puede ser mayor de 12
meses.
- HIPAA requiere que las aseguradoras renueven la cobertura
para todos los empleados e individuos al pagar las primas.
- La ley garantiza que la cobertura del seguro grupal esté
disponible también para empleadores de 2 a 50 empleados, sin embargo no
obliga a que estos pequeños empleadores compren este seguro que se les
ofrece.
- HIPAA también ayuda a proteger a cualquier persona que
quede fuera de la cobertura de seguro grupal después de que la
cobertura COBRA se haya agotado. Si es elegible y actúa dentro de los
63 días de haber perdido la cobertura COBRA, HIPAA le garantiza que
pueda comprar algún tipo de cobertura y que tendrá al menos dos
opciones para escoger. Pero es importante saber que nadie le notificará
sobre su elegibilidad, ni sobre el límite de los 63 días. Póngase en
contacto con el departamento o comisión sobre seguros médicos de su
estado para informarse sobre qué es lo que hay disponible, o llámenos.
Para más información sobre HIPAA, solicite el documento (disponible en
inglés) What is HIPAA?
o póngase en contacto con el departamento estatal o comisión de seguro
médico de su estado. Consulte la sección de "Recursos adicionales".
Ley de Licencia por Motivo Médico o
Familiar (FMLA por sus siglas en
inglés) de 1993
La FMLA requiere que los empleadores (con al menos 50 empleados)
ofrezcan hasta 12 semanas de ausencia sin goce de sueldo y con
protección del empleo para los empleados elegibles por ciertas razones
médicas o familiares. Los empleados son elegibles si han trabajado para
un empleador con esta cobertura por al menos 1250 horas en los últimos
12 meses. El empleador deberá mantener la cobertura del seguro de salud
del empleado durante su periodo de ausencia por la FMLA.
Esta ley es regulada por la División de Salarios del Departamento de
Empleo de los EE.UU. en donde podrá obtener más información. Consulte
la guía o directorio telefónico de su región bajo la sección del
Gobierno de EE.UU., Departamento de Empelo (U.S. Government, Department of
Labor) para la información de contacto, o consúltela en la
sección de "Recursos adicionales".
Ley de Estadounidenses con Discapacidades
de 1990 (ADA por sus siglas
en inglés)
La ley ADA ofrece protección contra la discriminación en el trabajo a
cualquiera que tenga o que haya tenido alguna incapacidad, incluyendo
cualquier diagnóstico de cáncer. Los padres de niños con cáncer que
sean dependientes también están bajo la protección de esta ley. ADA
exige a los empleadores privados que empleen a 15 o más personas, así
como a sindicatos, agencias de empleo y agencias gubernamentales que
traten con igualdad a los empleados, incluyendo los beneficios (o
prestaciones) que se les ofrezcan, independientemente de su condición
de incapacidad o historial médico. También impide que los empleadores
descarten a empleados potenciales que sean padres de niños con
discapacidades.
Esta ley, junto con la Ley de Transferencia y Responsabilidad de Seguro
Médico (HIPAA), facilita cambiar de empleo y transferirse de un plan de
seguro médico grupal a otro. Esta ley es administrada por la Comisión
de Oportunidad Ecuánime de Empleo de EE.UU. (U.S. Equal Employment
Opportunity Commission o EEOC por sus siglas en inglés),
la cual también puede responder preguntas y ofrecer más información
mediante una línea telefónica especial para ello (consulte la sección
de "Recursos adicionales" de este documento). También puede obtener más
información en nuestro documento (disponible en inglés) Americans with Disabilities Act:
Information for People Facing Cancer.
Planes de
seguro financiados por el
gobierno
Medicare
Medicare es un programa federal financiado a través del sistema de
Seguridad Social. Ofrece seguro de salud para los ciudadanos de los
EE.UU. y otras personas elegibles que cumplen con ciertos criterios.
Puede que las personas jóvenes con cáncer reciban beneficios de
Medicare tras obtener los beneficios del Seguro Social por dos años,
bajo el programa del Ingreso Suplementario del Seguro. Puede obtener
más información de la Administración de Seguro Social (consulte las
páginas azules de su guía o directorio telefónico o en la sección de
"Recursos adicionales"), o al hablar con el trabajador social de su
equipo de atención contra el cáncer. Medicare es además un seguro
médico federal para las personas que cumplen con cualquiera de los
siguientes requisitos:
- Tienen al menos 65 años o más.
- Han sido permanentemente incapacitados y están recibiendo
beneficios de discapacidad del Seguro Social.
- Tienen insuficiencia renal permanente tratada mediante
diálisis o trasplante.
Medicare se divide en dos partes:
La Parte A
paga la atención de salud en el hospital, en el hogar, en el hospicio y
en las instalaciones de enfermería certificadas. Para la mayoría de la
gente, no hay que pagar una prima mensual, pero debe pagar un deducible
anual por la atención médica antes de que Medicare pague por cualquier
cosa. Una vez se haya pagado esto, Medicare paga su parte y la persona
paga la suya (su coaseguro o copago) para los servicios y suministros
cubiertos. Puede acudir a cualquier doctor o proveedor que acepte
Medicare y que reciba a pacientes nuevos de Medicare, o a cualquier
hospital o centro de atención médica. Puede que cuente con una póliza
Medigap u otra cobertura complementaria que pueda pagar por los
deducibles, coaseguro u otros costos que no estén cubiertos por la
Parte A de Medicare (consulte la sección "Cobertura de seguro médico
privado que puede añadirse a Medicare").
La Parte B
cubre los estudios de diagnóstico, los servicios proporcionados por los
médicos, el equipo médico duradero usado en el hogar y el transporte en
ambulancia. La Parte B es opcional y hay una prima mensual la cual se
determina en función de sus ingresos. Cada año, antes de que Medicare
pague por cualquier cosa, la persona debe pagar por sus propios gastos
médicos para igualar la cantidad de su deducible basada en el "cargo
razonable" aprobado por Medicare y no por el cargo real del proveedor.
Y debe pagar aún por el coaseguro o un copago sobre el resto de los
cargos cubiertos para ese año.
La Parte C
es en realidad una combinación de las Partes A y B pero es ofrecida por
las compañías de seguro privado. Estas compañías de seguro privado
deben estar aprobadas por Medicare, y deben ofrecer todos los
beneficios médicos y de hospital que Medicare cubre. Bajo el nombre de Medicare Advantage,
estas aseguradoras privadas cobran una cuota mensual y algunas incluyen
la Parte D para la cobertura de los medicamento (vea "Parte D"). La
Parte C no está disponible en cualquier lugar. Los planes de Medicare
Advantage puede conformarse por los planes de PPOs, de HMOs o de
pago-por-servicio (consulte la sección "Tipos de planes de salud").
También hay un plan de la Parte C de Medicare para Necesidades
Especiales, el cual está diseñado para personas con problemas cardiacos
de largo plazo. Estos planes deben incluir la cobertura para las partes
A, B y D.
La Parte D
es opcional y ayuda a pagar por los medicamentos recetados que por lo
general se adquieren en una farmacia de venta al detalle. Si participa
para esta cobertura, deberá pagar una prima mensual la cual varía por
plan, así como un deducible anual. También pagará una parte del costo
de sus recetas médicas, incluyendo un copago o coaseguro. Los costos
varían en función de su selección de plan de medicamentos. Puede que
algunos planes ofrezcan más cobertura y una gama más amplia de
medicamentos por un costo mensual mayor. Si cuenta con ingresos y
recursos limitados, puede que califique para ayuda adicional y puede
que no tenga que pagar una prima o deducible. Puede hacer su solicitud
u obtener más información sobre la ayuda adicional al llamar a la
Administración de Seguro Social al 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778)
o al consultar su sitio Web www.socialsecurity.gov.
Puede saber más
sobre la Parte D de Medicare y cómo aplica a personas con cáncer en
nuestro documento (disponible en inglés) Medicare Part D: Things People
with Cancer May Want to Know.
Medicare proporciona cobertura médica básica, pero no pagará todos sus
gastos médicos. El programa podría cubrir los costos de prótesis o
sostenes, y la cantidad cubierta cada año podría variar de acuerdo con
el estado. Medicare además limita el número de artículos de suministros
para ostomía que se adquieren mensualmente. Si tuviese preguntas acerca
de Medicare, llame al número 1-800-633-4227 o póngase en contacto con
la oficina de la Administración de Seguro Social de su región.
Cobertura de seguro médico privado que
puede añadirse a Medicare
(Seguro Complementario Medicare o Medigap)
Si se ha inscrito al programa estándar de Medicare, puede que tenga la
posibilidad de añadir más cobertura con una póliza de seguro
complementario (comúnmente referida como Medigap). Existen 10 pólizas
estándar de Medigap, y cada una ofrece una combinación distinta de
beneficios las cuales están disponibles en todos los 50 estados de
EE.UU., aunque puede que no todos los planes sean iguales en todos los
estados. Los planes están identificados por letras de la A a la J. Es
importante comparar las pólizas de Medigap debido a que el costo de las
primas y otros costos pueden variar, y algunos de los planes esperan
que la persona sólo acuda a ciertos médicos u hospitales.
Medicaid
Medicaid es otro programa gubernamental que cubre el costo de la
atención médica. Para recibir Medicaid, su ingreso y sus bienes deben
estar por debajo de cierto nivel. Esos niveles varían de un estado a
otro. No todos los proveedores de salud aceptan Medicaid. Algunos
ejemplos de los grupos elegibles para Medicaid son:
- Familias de bajos ingresos con hijos.
- Personas que reciben Ingreso Suplementario del Seguro (SSI
por sus siglas en inglés).
- Bebés nacidos de mujeres embarazadas que son elegibles para
la cobertura de Medicaid.
- Niños menores de 6 años.
- Mujeres embarazadas cuyo ingreso sea menor al nivel de
pobreza familiar.
Los beneficiarios de Medicare que tienen bajos ingresos y recursos
limitados pudieran recibir ayuda en el pago de sus gastos médicos en
efectivo mediante su programa estatal de Medicaid. Para más
información, comuníquese con la oficina de Medicaid de su estado
(consulte la sección de "Recursos adicionales").
Programas de seguro médico para niños
patrocinados por el estado
Existen programas especiales auspiciados por el estado que pagan por
los servicios médicos para los niños. En los Estados Unidos, la mayoría
de los estados cuentan con algún tipo de seguro médico de bajo costo
para niños. Por lo general, el niño debe ser menor de 18 años y vivir
en un hogar cuyo ingreso familiar sea menor al 200% de la línea de
pobreza definida por el gobierno federal de acuerdo al número de
integrantes en dicha familia. El programa cubre consultas médicas,
medicamentos, hospitalizaciones, atención dental, atención ocular y
equipo médico, y es financiado a través de los impuestos estatales. Las
personas registradas en Medicaid generalmente no son elegibles para los
programas de seguro médico auspiciados por el estado.
Beneficios militares y de veteranos
Veteranos:
si usted ha llegado a estar en servicio activo en un ejército, puede
que califique para los beneficios de salud de la Administración de
Veteranos dependiendo de varios factores. La Administración de
Veteranos analiza por cuánto tiempo estuvo en servicio activo, tipo de
baja que recibió, incapacidad, ingresos y disponibilidad de los
servicios de esta organización en su región, entre otros factores para
determinar su elegibilidad. Los beneficios de veteranos cambian a
menudo, y el número de centros médicos para veteranos ha estado
disminuyendo durante los últimos años. Para la información más actual,
llame al Departamento de Asuntos para Veteranos al 1-900-827-1000 o
visite su sitio Web www.va.gov/healtheligibility/.
Personas en servicio
activo, de reserva, jubilados, sobrevivientes y familiares:
TRICARE es el programa de seguro de salud del Departamento de Defensa
para las personas en el ejército, así como para algunos de sus
familiares, sobrevivientes y jubilados. Consiste principalmente de la
HMO 'TRICARE Prime', el PPO 'TRICARE Extra', y el plan de
pago-por-servicio 'TRICARE Standard'. Una opción combina los planes
'Standard' y 'Extra' en los Estados Unidos; puede que las opciones
varíen al estar en el exterior. El programa 'TRICARE Reserve Select' se
ofrece para ciertos personas de reserva que deben pagar la prima de su
cobertura. Puede que haya otras opciones disponibles para algunos, como
los jubilados del ejército que reciben Medicare.
La persona en servicio activo en el ejército debe registrar su
elegibilidad y la de sus familiares en el Sistema de Informes de
Elegibilidad de Inscripción de la Defensa (DEERS) para que reciban
cualquier cobertura de salud. Los registros pueden ser
actualizados por la persona en servicio o sus familiares a través de la
oficina de personal militar o centro de emisión de tarjetas de
identificación más cercanos.
Cada plan TRICARE cuenta con sus propios límites y requisitos. Debe
escoger su plan cuidadosamente y saber cómo funciona. Para más
información sobre TRICARE visite www.ticare.mil,
en donde se incluye
una comparación entre los distintos planes.
Personas viudas, y
cónyuges o hijos de familiares en el ejército con incapacidad
relacionada al servicio: otro programa conocido como el
Programa Médico y de Salud Civil del Departamento de Asuntos para
Veteranos (CAMPVA) está disponible para ciertos cónyuges o viuda(o)s y
sus hijos que no sean elegibles para TRICARE. CHAMPVA puede ofrecer
cobertura para el cónyuge o viuda(o) y sus hijos de un(a) veterano que:
- Esté clasificado con una incapacidad permanente o total
debido a una discapacidad relacionada a su servicio militar.
- Fue clasificado permanente y totalmente incapacitado debido
a una condición relacionada a su servicio militar en el momento de su
muerte.
- Murió por una incapacidad relacionada a su servicio militar.
- Murió al estar en servicio activo y sus dependientes no son
elegibles para los beneficios de TRICARE.
CHAMPVA es un programa de atención médica completo en el que la
Administración de Veteranos absorbe parte del costo de los servicios de
salud y suministros cubiertos que tienen los beneficiarios elegibles.
El programa es administrado por el Centro Administrativo de Salud de la
Administración de Veteranos en Colorado. Para más información visite su
sitio Web en www.va.gov/hac
(seleccione CHAMPVA), o llame al
1-800-733-8387.
Personas de reserva
convocadas y sus beneficios de salud que tenían de su trabajo actual:
los integrantes de las unidades de reserva del ejército que han sido
convocados para el servicio activo y que contaban con su propio trabajo
con otro empleador se hacen acreedores a los derechos específicos de
cobertura de atención médica que obtenían por parte de sus empleador.
Se les permite pagar el costo completo de su seguro, muy similar a la
cobertura COBRA, durante el tiempo que permanezcan ausentes de su
empleo. Cuando regresen a su lugar de trabajo, su cobertura deberá ser
restablecida sin que tengan que pasar por un periodo de exclusión.
Visite el sitio Web del Departamento de Empleo de los EE.UU. en
www.dol.gov/elaws/vets/userra/mainmenu.asp.
Consulte la sección de
"Recursos adicionales" para más información de contacto del
Departamento de Empleo de los EE.UU.
Pruebas de detección y tratamiento contra
el cáncer de seno y cuello
uterino para mujeres de bajos ingresos
Las mujeres que no cuentan con atención médica suficiente pueden
someterse a las pruebas para el cáncer de seno sin costo o a costo muy
bajo a través del programa nacional de pruebas para la detección
temprana del cáncer de seno y de cuello uterino (National Breast and Cervical
Cancer Early Detection Program, NBCCEDP). Este programa
provee pruebas de detección temprana del cáncer de seno y de cuello
uterino para mujeres que no tienen seguro médico o que no cuentan con
cobertura suficiente. El NBCCEDP trata de llegar a tantas mujeres de
las comunidades médicamente subatendidas como sea posible, incluidas
mujeres de edad avanzada, mujeres sin seguro médico y mujeres que
pertenecen a minorías raciales y étnicas. Cada estado ofrece el
programa y los Centers
for Disease Control and Prevention (CDC) igualan las
aportaciones duplicando los fondos y el apoyo para cada programa
estatal. El CDC puede contactarse llamando al 1-800-232-4636 o a través
del sitio Web de NBCCEDP www.cdc.gov/cancer/nbccedp.
También se puede
poner en contacto con el Departamento de Salud de su estado para más
información.
En el año 2000 se firmó la Ley de Tratamiento del Cáncer Cervical y
Mamario, la cual mejora el programa nacional de detección temprana del
cáncer de cuello uterino y de seno (NBCCEDP) mediante la donación de
fondos para pagar el tratamiento contra el cáncer de seno y de cuello
uterino para mujeres que no cuentan con suficiente cobertura de
atención médica. Esta nueva opción ayudará a las mujeres a centrar sus
energías en la lucha contra su enfermedad, en vez de preocuparse por
cómo van a pagar el tratamiento. Al igual que con el programa de
detección temprana, cada estado tiene que adoptar el programa para
poder recibir los fondos federales correspondientes. Aunque esto es
canalizado a través del programa Medicaid de cada estado, ofrece ayuda
a las mujeres que no sean elegibles para Medicaid. La mujer debe ser
menor de 65 años y no tener seguro de salud. A partir de mayo de 2004,
en todos los 50 estados de Estados Unidos se completó la serie de
medidas para hacer efectiva esta nueva opción de Medicaid. Si está
tratando de obtener tratamiento mediante esta manera, puede visitar el
sitio Web del NBCCEDP que se indicó anteriormente y acceder en donde
dice "Find a Local
Program" (encontrar un programa en su región) en la lista
que se visualiza bajo "View
by Topic" (ver por tema) sobre el costado izquierdo de la
página. También puede llamar al número telefónico del CDC que se indicó
anteriormente.
¿Quién regula los planes de seguro de
salud?
Los planes grupales
privados (o planes
de seguro completo) que los compradores adquieren de las
aseguradoras como un beneficio para los empelados son supervisados por
la comisión o departamento de seguros médicos en cada estado. En la
sección de páginas azules de su guía o directorio telefónico puede
encontrar la información sobre el departamento estatal de seguros,
puede visitar el sitio Web de la asociación nacional de comisiones de
seguro médico (National
Association of Insurance Commissioners) en
http://naic.org/state_web_map.htm
(o consulte la sección de "Recursos
adicionales" para el número de teléfono al cual puede llamar).
Los planes auto
financiados (o auto
asegurados) que los empleadores o sindicatos crean en
lugar de comprar son supervisados por el Departamento de EE.UU. de la
Administración de Seguridad de Beneficios de los Empleados (consulte la
sección de "Recursos adicionales" para el número telefónico y sitio
Web). Puede que tenga que preguntar a su empleador si el plan de salud
es seguro completo o auto asegurado.
Los planes de
administración de atención médica son regulados por varias
agencias estatales y federales. La comisión o departamento de seguridad
médica de su estado puede ofrecerle información específica para un plan
individual.
Las pólizas de Medigap (pólizas de seguro complementario de Medicare)
son reguladas por agencias federales, al igual que por algunas leyes
estatales. Póngase en contacto con los centros de servicio Medicare
& Medicaid (CMS) y/o con el departamento de seguros de su
estados para resolución de cuestiones sobre seguros.
Medicaid es controlado por el departamento de salud de su estado.
Medicare es gestionado por la Administración de Seguridad Social de
EE.UU.
TRICARE (originalmente CHAMPUS)
es supervisado por el Departamento de Defensa de EE.UU.
El sistema de atención médica para veteranos (incluyendo CHAMPVA) es
regulado por el Departamento de la Administración de Asuntos para
Veteranos de EE.UU.
Opciones para
la persona no asegurada
Evaluar cuál cobertura de seguro médico
debe adquirir
Si no cuenta aún con seguro, los siguientes son aspectos que debe
considerar al momento de estar en busca de cobertura:
- Un corredor independiente podría ayudarle a buscar un
paquete razonable de beneficios. La cobertura de seguro de grupo por lo
general es mejor que la cobertura individual.
- Obtener empleo en una compañía grande es la manera más
segura de conseguir acceso a un seguro médico grupal.
- Algunos estados cuentan con planes individuales de "emisión
garantizada" que están disponibles independientemente de problemas
previos de salud. Además, algunos estados cuentan con alternativas
subsidiadas por el estado para seguros de salud para residentes con
bajos ingresos.
- Investigue si hay HMOs o planes de servicios de salud en su
comunidad. A veces puede obtener muy buena cobertura a través de estos
planes. Muchos ofrecen un periodo de inscripción abierta cada año
durante el cual se aceptan solicitantes independientemente de sus
antecedentes de salud.
- Si ha tenido cobertura a través de un plan auspiciado por
un empleador por al menos un día, usted deberá tener la posibilidad de
conservar su seguro médico a través de COBRA. Su empleador debe
comunicarle por escrito sobre la opción de la cobertura COBRA. Para más
información, consulte la sección anterior sobre la Ley de
Reconciliación del Presupuesto Omnibus (COBRA, por sus siglas en
inglés) de 1986.
- Determine si usted puede solicitar un seguro de grupo a
través de organizaciones de profesionales o fraternales (como las
organizaciones para personas retiradas, maestros, trabajadores
sociales, corredores, etc.). Busque un plan "garantizado".
- Investigue su elegibilidad para Medicare, que cubre a la
mayoría de las personas mayores de 65 años o niños que tengan una
incapacidad permanente y han estado recibiendo beneficios del Seguro
Social por dos años.
- Vea si es elegible para beneficios estatales o locales, tal
como Medicaid si es que está en el rubro correspondiente de bajos
ingresos o si está desempleado. Si está empleado, no deje su trabajo
hasta que haya determinado si puede convertir su plan de seguro grupal
a un plan de seguro individual. Algunos planes de grupo tienen una
cláusula para la conversión a planes individuales, pero las primas
pueden ser mucho más altas. Generalmente, se debe solicitar estos
planes individuales en un periodo de 30 días después de haber dejado el
empleo (esto es distinto a la cobertura COBRA que le permite permanecer
con el seguro médico grupal pero sólo por un tiempo limitado).
Al buscar opciones de seguro, tenga presente que existen diferencias en
la cobertura. Pregunte acerca de la selección de médicos, protección
contra cancelaciones y aumentos en las primas. Investigue qué es lo que
el plan realmente cubre, especialmente en el evento de enfermedades
catastróficas (una enfermedad grave con cáncer en la que las facturas
pueden rápidamente acumularse). ¿Cuánto le costarán los deducibles y
copagos? (algunas veces los deducibles más altos corresponden con una
mejor o mayor cobertura).
Si usted considera que ha sido tratado injustamente por una compañía de
seguros, comuníquese con la comisión de seguros de su estado para
obtener más información. Consulte la sección de "Recursos adicionales"
para buscar el departamento estatal de seguros médicos.
Opciones de seguro médico para
estudiantes universitarios
Muchos estudiantes universitarios se encuentran con la necesidad de
atención médica, pero no cuentan con seguro médico por el alto costo de
las primas del mismo. La American
College Health Association (asociación estadounidense de
salud universitaria) recomienda que sea un requisito que los
estudiantes cuenten con cobertura de seguro médico. Los estudiantes
necesitan saber sobre sus opciones para conseguir seguro médico y que
tener cobertura es importante en caso de una emergencia médica
importante o "cobertura ante catástrofes".
La cobertura ante catástrofes consiste de seguro médico que asegura que
cuenta con acceso a atención médica, así como a alguna protección
financiera ante las peores circunstancias posibles. Ser diagnosticado
con cáncer es considerado un evento catastrófico.
Los estudiantes cuentan con varias opciones disponibles. Con cualquier
plan, pregunte sobre la cobertura de las pruebas comunes que los
estudiantes requieren, como los análisis sanguíneos y las pruebas de
Papanicolaou. Además, si tiene cualquier condición médica que resulte
preocupante, puede que quiera verificar con su aseguradora sobre su
política ante condiciones preexistentes (condiciones médicas que ya
tenga). A continuación se mencionan las opciones más comunes de los
tipos de seguro médico para estudiantes.
Programas de seguro de salud para
estudiantes: puede que la universidad ofrezca a un costo
reducido un seguro médico estudiantil. Trate de obtener un seguro que
incluya cobertura ante eventualidades catastróficas, con una cantidad
de máximo de por vida de $1,000,000 USD o más. Puede que a veces el
plan declare un máximo de por vida muy alto, pero que lo limite de
forma anual. Por ejemplo, puede que lo limite a sólo $500,000 o incluso
menos por año. Esto puede que no sea suficiente para el tratamiento de
una enfermedad grave. Asegúrese de que entiende el alcance de tiempo
que estará cubierto y ya sea si la cobertura sólo es efectiva siempre y
cuando el beneficiario esté activamente inscrito cursando sus estudios.
A menudo, una ventaja de este plan es que está integrado para cubrir
cualquier cambio que pueda darse en el Servicio de Salud Estudiantil.
Tenga también en cuenta que a menudo muchas universidades cuentan con
un centro de asesoría donde los estudiantes pueden recibir terapia de
corto plazo ya sea con copagos a bajo costo para cada consulta o de
forma gratuita.
Cobertura auspiciada por
el empleador: esta es cobertura para el estudiante bajo el
empleador de uno de sus padres. Con este tipo de seguro, el estudiante
debe ser dependiente (para fines tributarios) de su padre o tutor, a
menudo ser estudiante de tiempo completo (y no de tiempo parcial) y no
ser mayor de 23 / 25 años. A veces el costo de este seguro es elevado,
los proveedores de atención médica puede que no estén dentro de la
región de servicio de una HMO, y puede que el servicio no esté
integrado con los servicios médicos de la universidad o centros de
ayuda. Pero si esta es la mejor alternativa, puede que el estudiante
universitario permanezca bajo la cobertura de uno de sus padres incluso
tras alcanzar el estatus de no dependiente mediante la aplicación
opcional de la cobertura COBRA y pagando la prima mensual completa. El
estudiante o padre deben notificar de forma puntual al empleador a
partir de que se alcance la edad de no dependiente (consulte la sección
sobre "COBRA").
Seguro individual:
hay planes de seguro médico individual de compañías privadas que a
menudo dan cobertura a estudiantes a costos reducidos. Puede que esto
incluya a compañías como Kaiser Permanente y Blue Cross/Blue Shield.
Algunas de estas aseguradoras tienen como requisito que viva en el
estado por 6 meses antes de que sea elegible para la cobertura bajo su
plan. Revise la cobertura ante eventos catastróficos y los límites
anuales o de por vida. También asegúrese que este tipo de seguro médico
no excluya la cobertura debido a condiciones preexistentes.
Programas de riesgo no
asegurable: hay algunos estados que ofrecen cobertura
especial para personas que tengan una condición preexistente (que ya
haya tenido antes de hacer la solicitud para la cobertura) y que no
califican para la cobertura individual de seguro médico. El
departamento de seguros de salud de su estado puede ofrecerle más
información sobre lo que aplica para su estado, o consulte la sección
"Estados que cuentan con bolsas de riesgo de seguros de salud".
Medicaid, Servicios de
Salud Indioamericanos, Dependientes de Militares en Servicio Activo de
EE.UU. u otros programas gubernamentales de ayuda: estos
tipos de programas están disponibles, pero algunos estados excluyen a
los estudiantes de tiempo completo en el caso de que estén concentrados
en atender mayormente a las personas con bajos ingresos.
Qué hacer al estar buscando un seguro de
salud
Investigue sobre los
fondos del programa Hill-Burton: algunos hospitales y
otros centros de atención médica sin fines de lucro reciben fondos del
programa Hill-Burton del gobierno federal, para que puedan ofrecer
servicios gratis o a bajo costo para aquellas personas que no puedan
pagarlos. Cada centro de atención médica selecciona los servicios que
prestará gratis o a bajo costo. Los servicios de Medicare o de Medicaid
no son elegibles para la cobertura Hill-Burton. Pero puede que los
fondos del programa Hill-Burton cubran servicios que otros programas
del gobierno no cubran.
La elegibilidad para el programa Hill-Burton se basa en el tamaño y en
el ingreso de la familia. Necesitará investigar si hay algún centro de
atención en su región que cuente con cualquier obligación Hill-Burton
para quienes califiquen para esta ayuda. Si usted recibe
atención en dicho centro de atención médica, puede que quiera someter
su solicitud para la ayuda del programa Hill-Burton en cualquier
momento, ya sea antes o después de que reciba la atención. Para obtener
más información al respecto, llame al Programa Hill-Burton (consulte la
sección de "Recursos adicionales" para obtener los números telefónicos).
Compare su lista de
medicamentos contra los programas de medicamentos de receta a bajo
costo: algunas farmacias y tiendas de descuento ofrecen
ahora ciertos medicamentos genéricos a costos muy reducidos. La mayoría
de las veces, estos medicamentos no incluyen aquéllos contra el cáncer,
aunque en algunos programas puede que se incluya el tamoxifeno. Incluso
las personas que tienen cobertura pueden reducir sus copagos y ahorrar
dinero al obtener algunos de sus medicamentos bajo estos programas a
costos muy bajos (entre $4 y $10 USD por cada resuministro de sus
medicamentos de receta).
Consulte la sección "Aspectos financieros: cómo conseguir ayuda con los
gastos domésticos" para consejos sobre apoyo con los gastos no médicos.
Opciones de seguro médico estatal para
quienes sean difíciles de
asegurar
Algunos estados ahora venden seguros completos de salud a residentes en
el estado con condiciones médicas graves que no pueden encontrar una
compañía que los asegure. Estos programas estatales, a veces referidos
como bolsas de riesgo,
atienden a personas con condiciones de salud preexistentes. A menudo
las personas con problemas de salud son rechazadas por las compañías
aseguradoras o tienen dificultades en encontrar un seguro médico que
puedan pagar. La Ley de Transferencia y Responsabilidad de Seguro
Médico (HIPAA) establece las normas nacionales y garantiza el acceso a
cobertura médica individual para las personas que pierden su cobertura
de seguro médico grupal (consulte la sección sobre HIPAA). Pero esto no
necesariamente garantiza que podrá pagar dicha cobertura o que será la
adecuada para sus necesidades.
Cada estado es diferente. Algunos cuentan con leyes especiales que
obligan a las compañías aseguradores a ofrecer cobertura a cualquier
solicitante. Esto se conoce como emisión
garantizada. Unos cuantos estados también limitan la prima
que una compañía aseguradora pueda cobrar, incluso si la persona tiene
una condición preexistente. Esto se conoce como valuación comunitaria.
Si usted vive en un estado donde se requiera la valuación comunitaria,
es probable que usted no vaya a tener la necesidad de recurrir a los
seguros de bolsas de riesgo.
Bolsas de riesgo de seguros de salud
Las bolsas de riesgo de
seguro de salud son programas especiales generados por las
leyes estatales para ofrecer seguro médico para la población
"médicamente no-asegurable". Estas son personas a quienes se les ha
negado cobertura de seguro médico debido a su condición médica, o
quienes por su condición física no pudieron adquirir seguro médico a
ningún precio.
Las bolsas de riesgo son creadas por un estado y actualmente 34 de
ellos cuentan con ellas. Consisten de asociaciones sin fines de lucro
que en la mayoría de los estados no son financiadas con impuestos para
operar. Las bolsas de riesgo requieren que la persona pague las primas,
pero algunas cuentan con programas para que las personas de bajos
ingresos no tengan que pagar tanto.
¿Quién es elegible en participar en una
bolsa de riesgo?
Las personas que hacen su solicitud en un estado para cobertura del
plan deben vivir en dicho estado. La legislación estatal determina
otros requisitos para la elegibilidad, tal como una prueba para
demostrar uno de los siguientes puntos:
- Que ha sido rechazado para un seguro médico similar por al
menos una aseguradora.
- Que actualmente no cuenta con seguro y que el seguro actual
tienen una prima mayor que la ofrecida bajo el plan estatal.
La mayoría de los planes estatales no permiten que someta su solicitud
para las bolsas de riesgo si usted es elegible para Medicare o
Medicaid. Pero algunos estados han adoptado un plan de alto riesgo para
personas que son elegibles para Medicare.
Muchos estados también han impuesto un límite de inscripción para sus
planes. Esto significa que el plan sólo aceptará cierto número de
personas para el plan dentro de un periodo determinado. Después de
dicho límite, los solicitantes de la cobertura deben anotarse en la
lista de espera para su aceptación al plan. Consulte la sección
"Estados que cuentan con bolsas de riesgo" para una lista de dichos
estados y la información de contacto.
Aspectos
financieros: cómo conseguir
ayuda con los gastos domésticos
Los gastos principales en un diagnóstico de cáncer y tratamiento
incluyen los cargos por hospitalizaciones, consultas médicas,
medicamentos, pruebas y procedimientos, servicios médicos a domicilio,
servicios de médicos y otros profesionales de atención médica, así como
el tratamiento en sí (cirugía, quimioterapia, radioterapia y trasplante
de médula ósea o de células madre de la sangre periférica). Los
programas de seguro médico, atención médica administrada y de salud
pública pagan la mayor parte de estos costos si cuenta con la cobertura
de dicho plan.
Las familias también afrontan muchos costos indirectos o gastos "de
bolsillo". Estos costos pueden surgir a raíz de distintas necesidades,
como:
- Traslados (incluyendo combustible y estacionamiento).
- Alojamiento (un lugar de hospedaje para el paciente y/o
familiar) mientras se lleva a cabo el tratamiento en un centro de
atención lejos de casa.
- Alimentación mientras el paciente esté internado o durante
las citas con el médico.
- Costos adicionales para el cuidado de los hijos.
- Gastos de comunicación de larga distancia con médicos,
amistades y parientes (llamadas, facsímiles [fax] y copias de registros
médicos, entre otros).
- Alimentos especiales y suplementos nutricionales.
- Equipo o vestimenta especial.
Además, un plan de tratamiento contra el cáncer puede hacer que los
familiares pierdan tiempo de trabajo, afectando en algunos casos una
parte o el total de sus ingresos. Se llega a perder hasta más dinero si
algún familiar debe renunciar a su trabajo o tomar una licencia
extendida de ausencia. Por supuesto, los costos aumentan a medida que
el tratamiento se extiende, si surgen complicaciones por el tratamiento
o si el cáncer regresa (recurrencia).
Beneficios en vida y contratos de viático
de las pólizas de seguro de
vida
Las enfermedades y condiciones que ponen la vida en peligro y que
requieren de mucha atención médica a menudo demandan la necesidad de
contar con un ingreso inmediato de efectivo. Puede que en muchos
estados su póliza individual de seguro de vida pueda ser una fuente de
ingreso mediante la aceleración de los beneficios de la póliza por
fallecimiento, conocidos como "beneficios en vida". Estos beneficios se
pueden obtener mediante varias vías, incluyendo contratos de viático
(venta de la póliza de seguro de vida) y préstamos contra el valor
nominal de una póliza de seguro de vida de la compañía original del
seguro o de un tercero.
Contrato de viático
Un contrato de viático es la venta de una póliza de seguro de vida a
cambio de dinero en efectivo La persona asegurada (llamada "viator") vende su
póliza de seguro a un tercero. Como ocurre con cualquier venta, ambas
partes deben acordar en lo que está siendo vendido y en cuánto se vende.
Una transacción de contrato de viático por lo general se realiza cuando
alguien tiene una expectativa de vida limitada. Puede que la
expectativa de vida de la persona sea menor a seis meses o hasta de
varios años y un médico debe certificarla. Probablemente el paciente no
pueda trabajar y su ingreso sea muy bajo. Para reducir las
preocupaciones monetarias, el paciente vende la póliza del seguro de
vida por el pago de una cantidad global. Con frecuencia el pago es
entre el 60% y el 80% del valor nominal de la póliza y generalmente
está libre de impuestos. Este pago se hace sólo a la persona bajo la
cual se emitió originalmente la póliza.
Una aseguradora de contratos de viático es una compañía que compra esas
pólizas a personas con una enfermedad terminal. La compañía se
convierte en el nuevo propietario y en el único beneficiario de la
póliza. Paga las primas de la póliza mientras viva el paciente. Cuando
la persona fallece, el beneficio a raíz de su muerte pasa a la compañía
de contratos de viático.
Razones para optar por una transacción del contrato de viático:
- Para pagar alimentos, albergue, consultas con el médico u
otras necesidades apremiantes.
- Para reducir el estrés por la preocupación del dinero.
- Para que la persona pueda cumplir un deseo que haya tenido
toda su vida.
Desventajas de un contrato de viático:
- Los herederos no reciben el dinero del seguro.
- No puede hacer la mejor transacción posible.
- Puede ser difícil tomar una decisión.
- Una vez vendida la póliza, la venta es generalmente
irreversible.
Línea de crédito con una organización
financiera
En este caso, la gente con cáncer que no se espera que sobreviva por
mucho tiempo transfiere el beneficio por muerte de su seguro de vida a
una organización financiera. La organización comprueba su estado de
salud y luego realiza "avances en efectivo" en función del beneficio
que espera obtener posteriormente. Esto en realidad es un préstamo, y
como en cualquier préstamo, las tasas de interés varían. Puede que se
solicite un préstamo sobre esta "línea de crédito en función del seguro
de vida" desde un 35% hasta un 75% del beneficio que se recibiría a
raíz de la muerte de la persona asegurada, dependiendo de la situación.
El beneficio por la muerte es reducido por la cantidad del préstamo,
las primas que la organización pagó de la póliza y el interés sobre el
préstamo expedido sobre esta línea de crédito. No cualquier seguro de
vida es elegible. Este un tipo nuevo de préstamo y no muchas compañías
lo ofrecen en la actualidad.
Beneficios en vida y otras alternativas
Usted también tiene otras alternativas. Puede que tenga la opción de
obtener un préstamo personal o, en lugar de vender la póliza
directamente a una compañía de contratos de viático o transferir el
beneficio tras su muerte, usted podría recibir más dinero de la
compañía de seguros original. Muchas aseguradoras permiten a los
propietarios de pólizas de seguro de vida que cobren todo o parte de
sus beneficios por fallecimiento de forma anticipada (antes de la
muerte) para cubrir los gastos extraordinarios. Una póliza de seguro de
vida normalmente paga los beneficios al beneficiario después de la
muerte. Pero en ciertos casos, dichos beneficios se anticipan y son
pagados directamente al propietario con una enfermedad crónica o
terminal antes
de su fallecimiento. Estos beneficios son llamados beneficios en vida
o beneficios acelerados.
En general, los beneficios en vida pueden variar en un rango de entre
25 a 95 por ciento del beneficio por fallecimiento. El pago depende del
valor nominal de su póliza, los términos de su contrato y el estado en
donde resida. Solicite a su aseguradora que le proporcione
una cotización antes de optar por un reclamo anticipado de los
beneficios por fallecimiento. Los beneficios en vida no tienen el fin
de sustituir el seguro médico de salud ni el de atención médica de
largo plazo. Sin embargo, pueden ofrecer ayuda adicional con las
necesidades que surjan de una enfermedad terminal o catastrófica.
Póngase en contacto con su agente o aseguradora para más información
sobre el plan de beneficios anticipados de su póliza.
Consulte el sitio Web del Consejo Estadounidense de Compañías de Seguro
de Vida para más información sobre los beneficios en vida de un seguro
de vida en www.acli.com.
Otra opción es asegurar un préstamo de un tercero. Algunas compañías
prestarán dinero a personas con enfermedades terminales con una
expectativa de vida de seis meses hasta cinco años. La póliza de seguro
de vida del paciente se usa como colateral. La compañía prestará una
parte del valor nominal de la póliza, generalmente entre el 35% y el
85%, que es devuelto en el momento del fallecimiento del paciente de
las ganancias de la póliza. Cualquier fondo excedente va al
beneficiario original. Las tarifas de interés de los préstamos varían,
pero pueden oscilar entre el 13% y el 18%. No hay restricciones en la
forma en que será usado el dinero.
Antes de firmar un
contrato para beneficios en vida o contrato de viático: se
requiere que previamente tome en cuenta los puntos que se exponen a
continuación. Hable con un abogado o un planificador financiero para
que lo ayude a decidir qué es lo mejor en su caso.
- Asegúrese de entender todos los detalles. Lea sobre
contratos de viático, préstamos y beneficios en vida. Haga preguntas.
- Obtenga asesoría profesional relacionada con los tipos de
beneficios en vida disponibles, así como de sus ventajas y desventajas.
- Determine si el viático es realmente lo mejor para usted.
- Hable con su médico sobre cuánto tiempo se espera que viva.
- Investigue si se afectará Medicaid u otros beneficios.
- Indague. Obtenga varias propuestas. Las propuestas pueden
variar entre el 35% y el 80% de la póliza.
- Averigüe si la compañía es corredora. Algunas compañías
usan su propio dinero para comprar pólizas, pero otras son corredoras.
Una corredora obtiene una comisión de una compañía y puede que no actúe
en busca del mejor interés para el asegurado.
- Negocie, pues así podría lograr algo mejor.
Fuentes externas de ayuda financiera
A la mayoría de las familias les resulta difícil acudir a otras
personas o agencias para conseguir fondos y ayuda financiera. Los
gastos adicionales por el cáncer pueden ocasionar por primera vez que
una familia se encuentre en dificultades financieras. La familia debe
recordar que en semejante situación, sus problemas son de corto plazo y
que a menudo no son la única familia que ha pasado por una situación
similar. Puede que en el futuro, esta familia sea la que tenga la
posibilidad de ayudar a otras.
Existen muchas posibles fuentes de ayuda para las familias que
requieren de apoyo financiero adicional durante ese momento:
- Apoyo financiero para familias de bajos ingresos mediante
los beneficios del Ingreso Suplementario del Seguro (SSI).
- Apoyo financiero para las familias con necesidades por
parte del programa de ayuda temporal para familias con necesidades
(TANF, por sus siglas en inglés).
- Ayuda con gastos por tratamiento, traslados, alojamiento y
alimentación mediante programas públicos y privados.
- Apoyo con costos básicos domésticos (tal como renta,
hipoteca, primas de seguro, servicios públicos y teléfono) mediante
programas públicos y privados.
- Apoyo de grupos eclesiásticos, civiles, sociales y
fraternales de la comunidad.
Puede que también tenga ayuda de grupos como el Ejército de Salvación (Salvation Army),
Servicio Social Católico, el United
Way, Servicio Social Judío y otros grupos que puede
encontrar en las páginas amarillas de la guía telefónica.
Aunque no está disponible en todas partes, los programas de United Way of America
y de Alliance of
Information and Referral Systems han implementado un
servicio 211 (centro de llamadas) en muchas partes de
EE.UU. Puede llamar al 211 e investigar
qué ayuda podría estar disponible en su región, o visitar su sitio Web
www.211.org.
Muchos lugares cuentan con oficinas de la agencia de la senectud (Agency on Aging)
que pueden ayudar a las personas de edad avanzada que tengan cáncer.
Llame al 1-800-677-1116 para su servicio localizador de atención senil
para saber qué hay disponible en su región y ya sea si usted podría
apoyar. También puede visitar el sitio Web www.n4a.org.
La Sociedad Americana del Cáncer también cuenta con muchos servicios
que pueden serle de utilidad. Llame para saber más sobre estos y otros
recursos locales en su región.
Fuentes de ayuda que cuentan con
viviendas de corto plazo
Muchos centros de tratamiento cuentan con otros centros de alojamiento
a corto plazo o con programas de descuento a través de acuerdos con
moteles y hoteles cercanos. Puede que el trabajador social clínico o la
enfermera oncóloga hagan recomendaciones sobre alojamiento a bajo costo
durante el tratamiento en el hospital o clínica.
La Sociedad Americana del Cáncer cuenta con un número limitado de
Albergues de Esperanza (Hope
Lodges) a través de los Estados Unidos que ofrecen lugares
para el alojamiento de familias durante el tratamiento contra el
cáncer. Póngase en contacto con nosotros para más información sobre
algún albergue cercano a usted.
La mayoría de los centros de tratamiento cuentan con una Casa Ronald
McDonald cercana. Estas casas ofrecen alojamiento a bajo costo o
gratuito para pacientes y sus familiares inmediatos. Las casas Ronald
McDonald están diseñadas para ofrecer un momento grato a cualquier
familia con un niño gravemente enfermo, y no sólo para las que cuentan
con recursos limitados. Aunque en parte son financiadas por McDonald’s Children's Charities,
cada casa cuenta con su propia administración, establece su propio
reglamento de admisión y se maneja bajo sus propias reglas. Consulte
con el trabajador social o enfermera de su equipo de atención médica
para más información, o consulte la sección de "Recursos adicionales".
Fuentes de apoyo para costos de vivienda
o pagos hipotecarios
Los costos adicionales del tratamiento o pérdida significativa de
ingresos pueden dificultar que las familias puedan hacer los pagos de
su hipoteca o el pago a tiempo del alquiler/renta de la casa. Para
conservar un buen historial crediticio, es importante hablar con sus
acreedores y arrendadores para ver su situación particular y tratar de
ver si se pueden realizar acuerdos especiales. Puede que familiares,
amigos y miembros de la comunidad de la iglesia tengan la posibilidad
de ofrecer ayuda a corto plazo si se les informa de la situación. Hable
sobre su situación con el trabajador social de su equipo de atención
quien puede que tenga información sobre recursos especiales.
Las familias que necesitan dejar su casa tras un diagnóstico de cáncer
deben hablar con el departamento municipal de servicio social para
saber si calificarían para programas de vivienda auspiciados por el
gobierno.
Fuentes de ayuda con la transportación y
costos asociados con los
traslados
- Los beneficiarios de Medicaid tienen derecho a recibir
apoyo para el traslado a centros médicos y al consultorio para el
tratamiento. Esto puede ser mediante el pago o la reposición del dinero
(reembolso) que pagó por combustible, pago por uso de transporte
colectivo o autobús. Los departamentos municipales de servicio social
en cada estado coordinan esta ayuda con la transportación, pero las
familias deben solicitarla hablando con su administrador de casos de
Medicaid.
La Sociedad Americana del Cáncer cuenta con el programa Camino a la Recuperación (Road
to Recovery) disponible en algunas regiones. Voluntarios
transportan en sus propios vehículos a los pacientes y familias a los
hospitales y centros de tratamiento. En algunas partes del país, puede
que la Sociedad Americana del Cáncer también ofrezca algo de apoyo
limitado con los gastos de combustible. Póngase en contacto con la
oficina de la Sociedad Americana del Cáncer de su región para más
información sobre el tipo de programa de transporte disponible en su
región.
- La Sociedad de Leucemia y Linfoma, a través de su programa
de apoyo para el paciente, puede apoyar a algunas de las familias con
los gastos por uso de combustible y estacionamiento durante las
sesiones de tratamiento ambulatorio. Existe un límite en la cantidad de
ayuda financiera ofrecida para cada paciente y familia por cada año.
Consulte con el trabajador social de su equipo de atención médica sobre
este programa, o consulte la sección de "Recursos adicionales" más
adelante.
- Los grupos comunitarios y eclesiásticos también puede que
sean fuentes de apoyo con el costo de los traslados. Además, hable con
el trabajador social de su equipo de atención médica sobre cómo
conseguir ayuda con los gastos del hospital o clínica.
Fuentes de apoyo para gastos de
transporte aéreo
El programa de millas aéreas de la Sociedad Americana del Cáncer es un
esfuerzo que se lleva a cabo en colaboración con Mercy Medical Airlift
(MMA)/National Patient
Travel Helpline (NPATH). Este programa está diseñado para
ayudar a los pacientes con los costos de transportación aérea por
motivos relacionados al cáncer. MMA es una organización sin fines de
lucro que desde hace mucho tiempo es miembro de la Air Charity Network.
NPATH es una parte de MMA que funciona como una bodega de liquidación
central para muchas acciones caritativas que involucran los traslados
aéreos por motivos médicos. Llámenos al 1-800-227-2345 para saber si es
elegible para este apoyo con los viajes en avión. MMA/NPATH ayuda a
administrar el número de millas recorridas a nombre de la Sociedad
Americana del Cáncer a través del personal de su centro de llamadas.
Fuentes de apoyo para el servicio
telefónico
Puede que haya ayuda temporal disponible para los gastos de servicio
telefónico básico para familias de escasos recursos. Consulte a la
persona encargada de elegibilidad del departamento de servicio social
de su municipio para más información. Las familias que tengan
dificultades en controlar sus gastos telefónicos puede que quieran
considerar el uso de tarjetas prepagadas, el uso de líneas de prepago
de teléfonos celulares o planes con minutos prepagados. Si llama a su
compañía operadora de telefonía celular antes de que exceda su límite,
a veces puede que le ofrezcan ayuda en establecer métodos que impidan
que se exceda de su límite de tiempo mensual.
La Universal Service
Administrative Company es otro recurso que puede que sea
útil si sus ingresos son muy bajos. Si visita su sitio Web
www.usac.org/li/low-income,
podrá obtener más información sobre ayuda
de servicios telefónicos disponibles en su estado. O puede llamar al
1-888-641 y seguir las indicaciones para bajos ingresos.
Puede que también quiera llamar a la Sociedad Americana del Cáncer para
información sobre otros recursos de su región sobre servicios
telefónicos.
Fuentes de apoyo para el costo de la
alimentación
Varios programas gubernamentales ayudan con los gastos de comida. Entre
estos programas se encuentran:
- Para comidas escolares, como:
- Programa nacional de comidas escolares
- Programa de desayunos escolares.
- Programa especial para el consumo de leche.
- Nutrición de equipos deportivos
- Programa de ayuda de nutrición complementaria (Supplemental Nutrition
Assistance Program, antes conocido como Food Stamp Program)
- Mujeres, lactantes y niños
- Programa nutricional del mercado de productos agrícolas (Farmers' Market).
- Programa nutricional del mercado de productos agrícolas (Farmers' Market)
para personas de edad avanzada.
- Programa de servicios alimenticios para el verano.
- Distribución de alimentos, como el servicio del programa de
alimentación complementaria (Commodity
Supplemental Food Program)
Estos programas son administrados por el Departamento de Agricultura de
EE.UU. Puede obtener más información sobre ellos en su sitio Web
www.fns.usda.gov/fns/default.htm
(cuentan con una sección con
información en español).
Comidas a domicilio:
este programa (Meals on
Wheels) está diseñado para las personas que tienen alguna
incapacidad que no les permite salir de casa, o para las personas de
edad muy avanzada. Los voluntarios llevan la comida preparada y la
entregan en casa de estas personas. Puede ponerse en contacto llamando
al 703-548-5558 o en su sitio Web www.mowaa.org.
Otros tipos de ayuda
Puede que también obtenga ayuda general de fondos especiales
disponibles en su centro de atención médica o en su comunidad. O quizás
pueda obtener ayuda mediante algún evento para recaudar fondos para
usted o su familia. El trabajador social de su equipo de atención
médica puede ofrecerle más información sobre recursos que podrían ser
de utilidad para usted y su familia. Existen organizaciones y
materiales escritos que pueden darle ideas sobre estrategias para la
recaudación de fondos (consulte la sección de "Recursos adicionales").
Sobre el acceso a Internet
Como habrá notado, muchos de estos grupos y organizaciones cuentan ya
con mucha de su información disponible en Internet, con lo cual puede
que sea más difícil ponerse en contacto con una persona directamente.
Cuando llame, puede que le indiquen que acceda a la información que
usted necesita en su sitio Web. Para muchas organizaciones, esto
conforma una forma de ahorrar dinero y así poder dedicar los fondos
para los servicios de las personas que atienden.
Para muchas personas, especialmente para las familias con dificultades
económicas, puede que no cuenten con acceso a Internet desde casa, ya
que tener una computadora y servicio a Internet es algo que no puedan
pagar. Esto puede que dificulte la habilidad de encontrar la
información que necesite, pero si hay algo que requiera consultar en
Internet, muchas bibliotecas públicas ofrecen acceso gratuito.
Pero no es obligatorio contar con acceso a Internet para encontrar
ayuda, y existen muchos tipos de información que no tienen una
presencia en Internet en lo absoluto. Debido a esto, muchas
organizaciones aún cuentan con líneas de atención telefónica sin costo
para que las personas que no cuentan con acceso a Internet puedan
informarse sobre los servicios que se ofrecen. No se avergüence de
informar a la gente que no tiene acceso a Internet o que no tiene forma
de revisar su sitio Web.
Y no olvide que siempre contará con la posibilidad de llamarnos en
cualquier momento para informarse sobre cómo obtener la ayuda que
necesita.
Beneficios por incapacidad
Si llega al punto en que debe dejar de trabajar, investigue si su
empleador cuenta con una póliza de seguro por incapacidad a largo plazo
antes de dejar de trabajar. Este tipo de póliza normalmente repone del
60 al 70 por ciento de su ingreso. Lea la descripción de su póliza
detalladamente. Vea cuál es la definición de "incapacitado" en la
póliza, la cantidad de beneficio mensual, el periodo de beneficio, el
periodo de espera y el estado impositivo. Algunas compañías también
cuentan con la opción de incapacidad a corto plazo la cual puede
reponer el ingreso durante parte o todo el periodo de exclusión en lo
que aplica la póliza de incapacidad a largo plazo.
Ingreso del Seguro Social por Incapacidad
Si usted ha estado trabajando durante muchos años, usted probablemente
haya contribuido al Seguro Social. En ese caso, usted podría calificar
para el ingreso por incapacidad laboral (Social Security Disability Income
- SSDI). Sin embargo, debe cumplir con los criterios de la definición
de incapacidad laboral de la Administración de Seguro Social, la cual
es bastante estricta. Si su solicitud es rechazada, realice el trámite
nuevamente. Algunos casos que fueron rechazados la primera vez
terminaron siendo aprobados después de una apelación. Si es aprobado,
los beneficios no estarán vigentes hasta el sexto mes de incapacidad
completa.
Su ingreso no influye en absoluto ya sea con la aprobación o negación
del ingreso por incapacidad laboral (SSDI). Para saber cómo
solicitarlo, llame a la Administración del Seguro Social (consulte la
sección de "Recursos adicionales" para obtener los números telefónicos).
También tenga en cuenta que tras recibir SSDI por 24 meses, usted se
hace elegible para recibir los beneficios de Medicare.
Ingreso Suplementario del Seguro (SSI)
El Ingreso Suplementario del Seguro está diseñado para complementar el
ingreso de una persona o familiar elegible de una persona con una
incapacidad laboral. El ingreso personal o familiar debe ser bajo y de
recursos limitados. Si no ha trabajado mucho o si su ingreso
era muy bajo antes de que quedara incapacitado para trabajar, usted
puede ser elegible para el Ingreso Suplementario del Seguro. Para
recibir el SSI, su ingreso y sus activos deben quedar por debajo de
cierto nivel; debe tener alguna incapacidad, tener más de 65 años y/o
padecer ceguera. La cantidad que puede recibir del SSI varía de estado
a estado. Si califica, el SSI le pagará mensualmente una cantidad que
puede ser de hasta $600 o más. Se otorgan incrementos anuales para el
costo de vivienda.
Los hijos pueden calificar si cumplen con la definición de discapacidad
del Seguro Social. Los criterios de ingreso son comprobados por la
oficina de la Administración de Seguro Social. Los especialistas en
evaluación de incapacidad laboral en la oficina estatal del Seguro
Social deciden si cumple la condición de incapacidad laboral. Los hijos
con ciertos diagnósticos de cáncer son considerados como personas con
una discapacidad.
En la mayoría de los estados, Medicaid se ofrece automáticamente a los
niños beneficiarios del SSI. En otros estados, se debe solicitar esto
por separado. Puede obtener más información sobre el SSI con el
trabajador social de su equipo de atención médica o de la oficina de la
Administración del Seguro Social más cercana que se lista en la sección
del Gobierno de EE.UU. del directorio telefónico. Consulte la sección
de "Recursos adicionales" para más información.
Apoyo temporal para familias necesitadas
(TANF)
TANF (siglas en inglés) es el programa que ha reemplazado el programa
de apoyo para familias con niños dependientes (AFDC, siglas en inglés)
administrado por la Oficina de Apoyo Familiar bajo el Departamento de
Salud y Servicios Humanos de EE.UU. El programa TANF es una
subvención que apoya a los estados para que ofrezcan oportunidades de
empleo a las personas dentro de sus programas de asistencia social.
Puede que un trabajador social tenga la posibilidad de informarle sobre
el plan de su estado que más se aproxime al antiguo plan AFDC.
Estados que
cuentan con bolsas de riesgo
de seguros de salud
Los estados que actualmente ofrecen bolsas de riesgo se listan a
continuación. Si su estado no aparece en la lista, usted puede
contactar el departamento de seguro médico del estado (Comisión de
Seguros de salud) para saber si se dispone de tales programas en su
estado. Algunos estados sin bolsas de riesgo cuentan con otros tipos de
cobertura para los cuales puede que pueda ser elegible si cumple con
ciertos requisitos. Consulte la sección de "Recursos adicionales" para
la Asociación Nacional de Comisiones Estatales de Seguro Médico (National Association of
Insurance Commissioners), o llame al directorio de ayuda
del directorio de la capital de su estado.
AlabamaHealth
Insurance Plan
Teléfono sin cargos: 1-877-619-2447
Sitio Web: www.alseib.org/healthinsurance/ahip/plansoffered
Alaska
Comprehensive Health Insurance Association
Teléfono sin cargos: 1-888-290-0616
Sitio Web: www.achia.com
Arkansas
Comprehensive Health Insurance Plan
Teléfono sin cargos: 1-800-285-6477
Sitio Web: www.chiparkansas.org
California
Comprehensive Major Risk Medical Insurance Program
Teléfono sin cargos: 1-800-289-6574
Sitio Web: www.mrmib.ca.gov/MRMIB/MRMIP.shtml
CoverColorado
Teléfono sin cargos: 1-877-461-3811
Sitio Web: www.covercolorado.org/Pages/default.aspx
Connecticut
Health Reinsurance Association
Teléfono sin cargos: 1-800-842-0004
Sitio Web: www.hract.org/hra/index.htm
Idaho
Individual High Risk Reinsurance Pool
Teléfono sin cargos: 1-800-721-3272 (sólo para llamadas dentro del
estado)
Sitio Web: www.doi.idaho.gov/Health/individual.aspx
Illinois
Comprehensive Health Insurance Plan
Teléfono sin cargos: 1-866-851-2751 (sólo para llamadas dentro del
estado)
Sitio Web: www.chip.state.il.us
Indiana
Comprehensive Health Insurance Association (ICHIA)
Teléfono sin cargos: 1-800-552-7921
Sitio Web: www.onlinehealthplan.com/index.cfm?xnode=0&ti=100&CFID=2471036&CFTOKEN=72312654
Iowa
Comprehensive Health Association
Teléfono sin cargos: 1-877-793-6880
Sitio Web: www.hipiowa.com
Kansas
Health Insurance Association
Teléfono sin cargos: 1-800-362-9290
Sitio Web: www.khiastatepool.com
Kentucky
Access
Teléfono sin cargos: 1-866-405-6145
Sitio Web: www.kentuckyaccess.com/index.cfm
Louisiana
Health Plan
Teléfono sin cargos: 1-800-736-0947
Sitio Web: www.lahealthplan.org
Maryland
Health Insurance Plan
Teléfono sin cargos: 1-888-444-9016
Sitio Web: www.marylandhealthinsuranceplan.state.md.us
Minnesota
Comprehensive Health Association
Teléfono sin cargos: 1-866-894-8053
TYY: 1-800-841-6753
Sitio Web: www.mchamn.com
Mississippi
Comprehensive Health Insurance Risk Pool
Teléfono sin cargos: 1-888-820-9400
Sitio Web: www.mississippihealthpool.org
Missouri
Health Insurance Pool
Teléfono sin cargos: 1-800- 821-2231
Sitio Web: www.mhip.org
Montana
Comprehensive Health Association
Teléfono sin cargos: 1-800-447-7828
Sitio Web: www.mthealth.org
Nebraska
Comprehensive Health Insurance Pool
Teléfono sin cargos: 1-877-348-4304
Sitio Web: www.nechip.com
New Hampshire Health
Plan (NHHP)
Teléfono sin cargos: 1-877-888-6447
Sitio Web: www.nhhealthplan.org
New Mexico
Medical Insurance Pool
Teléfono sin cargos: 1-866-622-4711
Sitio Web: www.nmmip.com
North Carolina
Health Insurance Risk Pool (NCHIRP)
Teléfono sin cargos: 1-866-665-2117
Sitio Web: www.nchirp.org
Comprehensive Health Association of North Dakota (CHAND)
Teléfono sin cargos: 1-800-737-0016
Sitio Web: www.chand.org
Oklahoma
Health Insurance High Risk Pool
Teléfono sin cargos: 1-877-793-6447
Sitio Web: http://okhrp.org
Oregon
Medical Insurance Pool
Teléfono sin cargos: 1-800-848-7280
Sitio Web: www.omip.state.or.us
South Carolina
Health Insurance Pool
Teléfono sin cargos: 1-800-868-2500 ext 46401 (para llamadas fuera de
la región de Columbia)
Para llamadas dentro de la región de Columbia: 803-788-0500, ext. 46401
Sitio Web: www.doi.sc.gov/consumer/schip.htm
South Dakota
Risk Pool
Phone: 605-773-3148 (solicite hablar con el representante de bolsas de
riesgo)
Sitio Web: www.state.sd.us/bop/riskpool.htm
Tennessee
AccessTN
Teléfono sin cargos: 1-866-CoverTN (1-866-268-3786)
Sitio Web: www.covertn.gov/web/access_tn.html
Texas
Health Insurance Risk Pool
Teléfono sin cargos: 1-888-398-3927
TDD: 1-800-735-2989
Sitio Web: www.txhealthpool.org
Utah
Comprehensive Health Insurance Pool
Teléfono: 1-801-442-6660 sólo para la región de Salt Lake;
1-800-705-9173 para el resto del estado
Sitio Web: www.fritzfx.8m.com/hiputah/abouthip.html
Washington
State Health Insurance Pool
Teléfono sin cargos: 1-800-877-5187
Sitio Web: www.wship.org/Default.asp
West Virginia
Health Insurance Plan/AccessWV
Teléfono sin cargos: 1-866-445-8491
Sitio Web: www.wvinsurance.gov/accesswv
Wisconsin
Health Insurance Risk-Sharing Plan
Teléfono sin cargos: 1-800-828-4777
Sitio Web: www.hirsp.org
Wyoming
Health Insurance Pool
Teléfono sin cargos: 1-800-442-2376 (sólo para llamadas dentro del
estado)
Sitio Web: insurance.state.wy.us/whip.html
Recursos
adicionales
Más información de su Sociedad Americana
del Cáncer
La información a continuación puede también serle de utilidad. Estos
materiales pueden solicitarse llamando a nuestra línea gratuita:
1-800-227-2345.
Después
del diagnóstico:
una guía para los pacientes y sus familiares
Guía financiera para los sobrevivientes de cáncer y sus familias:
durante el tratamiento
Programas
de ayuda para medicamentos de receta
¿Qué es COBRA?
Cobertura de Medicare para la prevención y detección temprana del cáncer
Americans with
Disabilities Act: Information for People Facing Cancer
Children Diagnosed with
Cancer: Financial and Insurance Issues
Clinical Trials: State
Laws Regarding Insurance Coverage
Family and Medical Leave
Act (FMLA)
Financial Guidance for
Cancer Survivors and Their Families: Advanced Illness
Financial Guidance for
Cancer Survivors and Their Families: Off Treatment
Financial Guidance for
Cancer Survivors and Their Families: How to Find a Financial Planner
Sensitive to Cancer Issues
Financial Guidance for
Families: Coping Financially with the Loss of a Loved One
Financial Guidance for
Those With Concerns About Cancer: Can I Be Prepared If Cancer Occurs?
Medicare Part D: Things
People with Cancer May Want To Know
National Breast and
Cervical Cancer Early Detection Program
What Is HIPAA?
Organizaciones nacionales y sitios Web*
2-1-1 Information and
Referral Search (puede que tenga la posibilidad de
encontrar ayuda en su región)
Teléfono sin cargos: 211
Sitio Web: www.211us.org
Agencies on
Aging/Eldercare Locator (para encontrar agencias con
recursos en la región para personas de edad avanzada)
Teléfono sin cargos: 1-800-677-1116
Sitio Web: www.n4a.org
Americans with
Disabilities Act
Teléfono sin cargos: 1-800-514-0301
Sitio Web: www.ada.gov
Association of Community
Cancer Centers (para encontrar programas de tratamiento
contra el cáncer)
Sitio Web: www.accc-cancer.org
Cancer Legal Resource
Center (CLRC)
Teléfono sin cargos: 1-866-843-2572 (puede que requiera dejar un número
para que le llamen posteriormente)
Sitio Web: www.cancerlegalresourcecenter.org
Department of Health and
Human Services – para la información de contacto del
departamento de salud para asistencia temporal para familias
necesitadas (TANF) o Medicaid
Teléfono sin cargos: 1-877-696-6775 – puede ofrecer un listado del
departamento de salud de su estado
Sitio Web: www.hhs.gov
www.acf.hhs.gov/programs/ofa/tanf/about.html
-- información sobre TANF
www.acf.hhs.gov/programs/ofa/states/tanf-info.htm
-- lista la
información de contacto para el departamento de salud de cada estado
Department of Defense
health insurance programs
TRICARE (anteriormente CHAMPUS)
Teléfono sin cargos: 1-800-538-9552 – para actualizar registros DEERS o
comprobar negaciones de reclamaciones
Sitio Web: www.tricare.mil
Department of Veterans
Affairs (para información sobre elegibilidad para los
programas de salud para Veteranos o CHAMPVA)
Teléfono sin cargos: 1-800-827-1000 (contacto con la oficina local)
Sitio Web: www.va.gov
o www.va.gov/healtheligibility
Georgetown University
Health Policy Institute
(Ofrece guías gratuitas en línea para el consumidor para obtener y
conservar seguros de salud para cada estado)
Sitio Web: healthinsuranceinfo.net
Programa Hill-Burton
Teléfono sin cargos: 1-800-638-0742
Sitio Web: www.hrsa.gov/hillburton
Internal Revenue Service
(publicaciones)
Teléfono sin cargos: 1-800-829-1040
TTY: 1-800-829-4059
Sitio Web: www.irs.gov
Medicare Hotline
(si ya tiene la cobertura de Medicare)
Teléfono sin cargos: 1-800-633-4227
Sitio Web: www.medicare.gov
Instituto Nacional del
Cáncer
Teléfono sin cargos: 1-800-422-6237
Sitio Web: www.cancer.gov
National Association of
Insurance Commissioners (para encontrar la comisión de
seguro médico de su estado)
Teléfono sin cargos: 1-866-470-6242
Sitio Web: http://naic.org/state_web_map.htm
National Association of
Hospital Hospitality Houses, Inc. (NAHHH)
Teléfono sin cargos: 1-800-542-9730
Sitio Web: www.nahhh.org
Registered Financial
Planners Institute
Teléfono: 440-282-7176
Sitio Web: www.rfpi.com
Ronald McDonald House
Charities (RMHC)
Teléfono: 630-623-7048
Sitio Web: www.rmhc.org
Social Security
Administration (SSA) para información sobre SSI, SSDI,
beneficio para jubilados e inscripción a Medicare
Teléfono sin cargos: 1-800-772-1213
TTY: 1-800-325-0778
Sitio Web: www.socialsecurity.gov
para información de SSI, SSDI,
beneficios para jubilados y más.
www.ssa.gov/mediinfo.htm para
información de Medicaid y Medicare
The Leukemia &
Lymphoma Society
Teléfono sin cargos: 1-800-955-4572
Sitio Web: www.lls.org
Universal Service
Administrative Company (línea telefónica de ayuda para
personas con bajos ingresos)
Teléfono sin cargos: 1-888-641-8722 (siga las indicaciones para "low income" – bajos
ingresos)
Sitio Web: www.usac.org/li/low-income
U.S. Department of
Agriculture
Servicio de Alimentos y Nutrición
Programas de ayuda de nutrición
Teléfono sin cargos: 1-800-333-4636
Solo para información sobre SNAP (programa de estampillas canjeables
por alimentos) llame al 1-800-221-5689
Sitio Web: www.fns.usda.gov
U.S. Department of Labor,
Employee Benefits, Security Administration (EBSA)
Información sobre requisitos para las coberturas basadas en el
empleador COBRA, FMLA e HIPAA, así como planes de salud auto asegurados
e información para personas en reserva del ejército que deben dejar su
empleo para el servicio activo en el ejército.
Teléfono sin cargos: 1-866-444-3272 (1-866-444-EBSA)
Sitio Web: www.dol.gov/ebsa
U.S. Equal Employment
Opportunity Commission (EEOC)
Teléfono sin cargos: 1-800-669-4000
Sitio Web: www.eeoc.gov
Life Insurance Settlement
Association (para información sobre contratos de viático y
beneficios en vida o acelerados sobre las pólizas de seguros de vida)
Teléfono: 407-894-3797
Sitio Web: www.thevoiceoftheindustry.com/
Otras publicaciones*
Landay, David. Be Prepared: The Complete
Financial, Legal, and Practical Guide for Living with a
Life-challenging Condition. New York: St. Martin's Press,
1998.
* La
inclusión en estas listas no implica endoso por parte de la Sociedad
Americana del Cáncer.
Independientemente de quién sea, podemos ayudarle. Llámenos a cualquier
hora del día o de la noche, para obtener información y apoyo. Llámenos
al 1-800-227-2345,
o visítenos en Internet en www.cancer.org.
Referencias
America's Health Insurance Plans (AHIP) Health Claim Appeals: A guide
to resolving health insurance disputes. Accessed at:
www.healthclaimappeals.org/home.html on February 27, 2009.
Centers for Medicare & Medicaid Services. "National SCHIP
Policy Overview." Available at:
http://www.cms.hhs.gov/NationalSCHIPPolicy/. Accessed February 27, 2009.
Centers for Medicare & Medicaid Services. Federal
Fiscal Year 2008 High Risk Insurance Pool Grant Awards. Accessed at
www.cms.hhs.gov/HighRiskPools/Downloads/2008HRPAWARDS.pdf on February
27, 2009.
Department of Veterans Affairs. CHAMPVA Eligibility. Accessed at:
www.va.gov/hac/factsheets/champva/FactSheet01-03.pdf on February 27,
2009.
Gruber LR, Chair, NASCHIP Communications Committee. STATE HIGH RISK
POOLS HOLD VALUE IN THE ERA OF HEALTH REFORM, 2007. Accessed at:
www.naschip.org/2006/State%20Risk%20Pools'%20Value%209-28-07.pdf on
February 23, 2009.
HCTC: List of State-Qualified Health Plans. Accessed at
www.irs.gov 11/13/2005.
Hudson KL, Holohan MK, Collins FS. Keeping Pace with the Times — The
Genetic Information Nondiscrimination Act of 2008. New Eng J Med 2008;358:2661-2663.
National Association of Health Underwriters. State Individual Market
Coverage for Medically Uninsurable People, May 2008. Accessed at:
www.nahu.org/Legislative/state_uninsurable_options_may_2008.pdf on
February 27, 2009.
Health Insurance Resource Center. Accessed at www.healthinsurance.org
on February 27, 2009.
National Cancer Institute. Facing
Forward: A Guide for Cancer Survivors. (NIH Publication
No.94-2424, Revised July, 1994).
Tricare Choices at a glance. Accessed at:
www.tricare.mil/tricaresmartfiles/Prod_539/CHOICES_Flyr_08_4pg_L.pdf on
February 27, 2009.
Última
revisión / cambio realizado: 23-Oct.-2009
Última actualización
completa: 23-Oct.-2009
|
