Seguro de salud y ayuda financiera para el paciente con cáncer

+ -Text Size

TEMAS

Ley de Reconciliación del Presupuesto Omnibus (COBRA, por sus siglas en inglés) de 1986

COBRA le otorga el derecho de optar por conservar su cobertura del seguro médico bajo cuotas grupales del empleador. Debido a que el empleador por lo general cubre una porción del costo del plan al estar empleado, usted usualmente paga mucho más que lo que pagaba cuando estaba empleado. En la mayoría de los casos, la cobertura puede conservarla hasta por 18 meses; para algunas personas, es posible que lo conserven por unos meses más que eso.

La nueva ley de atención médica ahora ofrece otra opción además de COBRA. La mayoría de las personas puede comprar nueva cobertura a través de los mercados de seguros médicos (lo que puede tener diferentes nombres en los distintos estados y también llamarse centro de “intercambio” de seguros). Puede que los planes del mercado de seguros médicos le ofrezcan más opciones de cobertura a precio razonable para usted y su familia que un plan proporcionado por el empleador a través de COBRA. Incluso si usted pierde su trabajo en un momento en el que el mercado no tenga un periodo de inscripción, usted tiene 60 días para comprar un plan del mercado de seguros médicos. Lea “Cómo inscribirse en un plan de los mercados de seguros médicos” en la sección “Opciones de seguro de salud privado” para detalles. Esto es más importante para las personas que ganan menos dinero, ya que es posible que puedan obtener ayuda financiera en el mercado de seguros médicos con el fin de poder pagar por la cobertura del seguro médico. Sin embargo, es importante saber que si usted comienza a usar COBRA, tendrá que esperar hasta el próximo periodo de inscripción en su mercado de seguros médicos estatal antes de poder inscribirse.

COBRA está disponible cuando la cobertura del seguro médico se perdió debido a ciertos eventos calificadores. Éstos son:

  • Dejar el empleo.
  • Reducir las horas de trabajo.
  • Divorcio o separación legal.
  • La persona cubierta se hace elegible a la cobertura de Medicare.
  • Un hijo dependiente deja de ser considerado como tal de acuerdo a los términos del plan.
  • Muerte del empleado.

Dependerá del evento calificador el tiempo que COBRA permitirá que la gente conserve su seguro grupal de atención médica. Por ejemplo:

  • Se otorga hasta 18 meses de cobertura si deja de trabajar o si reduce su número de horas laborales.
  • Es posible que se otorguen 29 meses de cobertura si se considera a la persona asegurada como discapacitada (dicha determinación de incapacidad se realiza por la Administración del Seguro Social).
  • Se cuenta con una cobertura de 36 meses para el cónyuge o hijo en caso de un divorcio o separación legal, para la persona que se hace elegible a Medicare, por fallecimiento de la persona o cuando un hijo dependiente deje de ser considerado como tal por el plan actual.

Una persona que es despedida por conducta inapropiada no es elegible para la cobertura COBRA.

COBRA no entra en efecto de manera automática, sino que debe ser solicitada por la persona previamente empleada dentro de 60 días de haber obtenido la notificación de elegibilidad para COBRA, lo cual no siempre será dentro de los 60 días en que se dejó de trabajar. El empleador debe notificar a un empleado por escrito que COBRA está disponible tras haber dejado un empleo o haber reducido las horas de trabajo. Si usted opta por mantener su seguro médico a través de COBRA durante esos 60 días, la cobertura se contará retroactivamente desde la fecha en que finalizó su cobertura anterior.

Sin embargo, existe también una fecha límite para notificar al administrador de su plan sobre los eventos calificadores que no involucran al empleador directamente, así como también puede que varíe la persona que hará esta notificación, lo cual dependerá en función del evento en cuestión. En casos de cambios en la familia, una de las personas aseguradas debe notificar de acuerdo a las siguientes situaciones:

  • Divorcio
  • Separación legal
  • El hijo de un empleado alcanza la edad de no dependiente

Esto significa que puede que sea el empleado, su cónyuge o su hijo adulto quien necesite notificar al administrador del plan de un evento calificador. Si esta notificación no es proporcionada dentro del tiempo límite, puede que el cónyuge o hijo pierda sus derechos de la cobertura COBRA. Pero si un familiar obtiene la cobertura COBRA debido a uno de estos cambios en la situación familiar, la cobertura podrá extenderse 36 meses. Póngase en contacto con el personal de recursos humanos de la empresa, su compañía de seguro o consulte su póliza para saber los detalles sobre qué debe hacerse y quién debe hacerlo.

Puede conservar su seguro de salud 1) si paga las primas, 2) hasta que la persona quede cubierta por otra póliza de seguro grupal y 3) hasta cierto límite de tiempo. Las primas no pueden exceder el 102% del costo del plan para empleados en circunstancias similares que no cuenten con un “evento que califique”. Puede que pierda la cobertura COBRA (lo que solo puede ocurrir si su plan es de derechos adquiridos) si usted excede los límites de cobertura, si su empleador previo deja de ofrecer toda cobertura de seguro médico, o si logra ser elegible para recibir Medicare después de haber optado por COBRA.

COBRA es administrado por el Departamento de Empleo de EE.UU. en donde podrá obtener más información sobre cómo funciona (refiérase la sección “Para obtener más información”). Las familias a menudo tienen inquietudes sobre su posibilidad de pagar las primas para la cobertura que tenían con COBRA. De ser este el caso, hable con el trabajador social de su equipo de atención médica quien podrá darle sugerencias que puedan ayudarle con estos gastos.

Para más información, refiérase al documento ¿Qué es COBRA?


Fecha de última actualización: 11/05/2014
Fecha de último cambio o revisión: 02/18/2015