Seguro de salud y ayuda financiera para el paciente con cáncer

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TEMAS

Planes de seguro financiados por el gobierno

Medicare

Medicare es un programa federal de seguro médico para personas de 65 años o más y para aquellas personas menores de esa edad que presenten ciertas discapacidades. Para calificar para Medicare, usted tiene que ser ciudadano estadounidense o inmigrante legal elegible que reúne ciertos criterios. Puede que las personas jóvenes con cáncer reciban beneficios de Medicare tras obtener los beneficios del Seguro Social por dos años, bajo el programa del Ingreso Suplementario del Seguro. Cada año (del 15 de octubre al 7 de diciembre), las personas bajo cobertura de Medicare pueden revisar y modificar sus elecciones de Medicare.

Puede obtener más información de la Administración de Seguro Social (consulte las páginas azules de su guía o directorio telefónico o en la sección de “Para obtener más información”), o al hablar con el trabajador social de su equipo de atención contra el cáncer.

Medicare se ofrece a las personas que cumplen con uno o más de lo siguientes requisitos.

  • Edad de 65 años o mayores.
  • Han sido permanentemente incapacitados y están recibiendo beneficios de discapacidad del Seguro Social (después de un periodo de espera de 2 años).
  • Tienen insuficiencia renal permanente tratada mediante diálisis o trasplante.
  • dos tipos de planes de Medicare:
  • Medicare original (tradicional).
  • O

  • planes de Medicare Advantage (los cuales ofrecen las aseguradoras privadas).

Medicare tiene cuatro partes

La Parte A paga la atención de salud en el hospital, en el hogar, en el hospicio y en las instalaciones de enfermería certificadas. Para la mayoría de la gente, no hay que pagar una prima mensual, pero debe pagar un deducible anual antes de que Medicare pague por cualquier servicio. Una vez que se haya pagado esto, Medicare paga su parte y la persona paga la suya (su coaseguro o copago) para los servicios y suministros cubiertos. Puede acudir a cualquier doctor o proveedor que acepte Medicare y que reciba a pacientes nuevos de Medicare, o a cualquier hospital o centro de atención médica. Puede que cuente con una póliza Medigap u otra cobertura complementaria que pueda pagar por los deducibles, coaseguro u otros costos que no estén cubiertos por la Parte A de Medicare (refiérase a continuación a “Cobertura de seguro médico privado que puede añadirse a Medicare”).

La Parte B cubre los estudios de diagnóstico, los servicios proporcionados por los médicos, el equipo médico duradero usado en el hogar, cierta atención en el hogar y el transporte en ambulancia. La Parte B es opcional y conlleva una prima mensual en la que los beneficiarios de ingresos más elevados pagarán una prima más elevada para esta parte. Sin embargo, si usted no opta por la Parte B al momento inicial de su elegibilidad, tendrá que pagar una penalización por inscripción tardía, salvo que usted tuviera seguro de alguna otra forma con cobertura que al menos iguale la ofrecida por Medicare. Cada año, antes de que Medicare pague por cualquier cosa, la persona debe pagar por sus propios gastos médicos para igualar la cantidad de su deducible basada en el “cargo razonable” aprobado por Medicare y no por el cargo real del proveedor. Y debe pagar aún por el coaseguro o un copago sobre el resto de los cargos cubiertos para ese año.

La Parte C es en realidad una combinación de las Partes A y B, y es ofrecida por las compañías de seguro privado. Se le conoce bajo el nombre de Medicare Advantage. Las compañías de seguro privado deben estar aprobadas por Medicare, y deben ofrecer todos los beneficios médicos y de hospital que Medicare cubre. Estas aseguradoras privadas en Medicare Advantage cobran una prima mensual y algunas incluyen la Parte D para la cobertura de los medicamentos (vea “Parte D” a continuación), y beneficios adicionales, tal como cobertura para la atención ocular, auditiva y dental. La Parte C no está disponible en todos los lugares. Los planes de Medicare Advantage puede conformarse por los planes de PPOs, de HMOs o de pago-por-servicio (refiérase a la sección “Tipos de planes de salud” para más información sobre estos distintos planes). También hay un plan de la Parte C de Medicare para Necesidades Especiales, el cual está diseñado para personas con problemas cardiacos de largo plazo. Estos planes deben incluir la cobertura para las partes A, B y D.

La Parte D es opcional. ayuda a pagar por los medicamentos recetados que por lo general se adquieren en una farmacia de venta al detalle. Usted se puede inscribir en la Parte D a través del plan Medicare Advantage o, si tiene Medicare tradicional, puede comprar una póliza por separado para la cobertura de medicamentos. Usted paga una prima mensual que varía según el plan, así como un deducible anual. La gente con ingresos mayores pagarán una prima mayor para la Parte D. Usted pagará una prima más alta si no se inscribió en la Parte D cuando fue elegible inicialmente, a menos que sus medicamentos estuvieran cubiertos por otro plan (cobertura de medicamentos “acreditable”). También pagará una parte del costo de sus recetas médicas mediante copagos o coaseguro. Los costos varían en función de su selección de plan de medicamentos. Puede que algunos planes ofrezcan más cobertura y una gama más amplia de medicamentos por un mayor costo mensual. Si cuenta con ingresos y recursos limitados, puede que califique para ayuda adicional y así no tenga que pagar una prima o deducible. Usted puede presentar una solicitud por ayuda adicional o conseguir más información sobre esto al ponerse en contacto con la Administración de Seguro Social (refiérase a la sección “Para obtener más información” para la información de contacto). Puede saber más sobre la Parte D de Medicare y cómo aplica a personas con cáncer en nuestro documento (disponible en inglés) Medicare Part D: Things People with Cancer May Want to Know.

La ley de atención médica impone algunos cambios importantes a Medicare. Por ejemplo, la ley tapa el “agujero de la rosquilla” de la Parte D que forzaba a algunos ancianos a pagar altos costos por los medicamentos recetados. Para obtener más información, puede referirse a nuestro documento en inglés Medicare Part D: Things People With Cancer May Want to Know.

La nueva ley además permite que las pruebas de detección para cáncer comprobadas, tal como mamogramas y colonoscopias, y otra atención preventiva estén disponibles a bajo costo o sin costo alguno para personas con Medicare si se proveen según las guías aceptadas. También se asegura que Medicare cubra un examen médico anual para tratar el tema de la prevención de enfermedades y maneras para mantenerse saludable (refiérase a nuestro documento disponible en inglés Medicare Coverage for Cancer Prevention and Early Detection para más información).

Medicare proporciona cobertura médica básica, pero no pagará todos sus gastos médicos. Por ejemplo, el programa podría cubrir los costos de prótesis (remplazos artificiales de partes del cuerpo) o sostenes, y la cantidad cubierta cada año podría variar de acuerdo con el estado. Medicare además limita el número de artículos de suministros para ostomía que se adquieren mensualmente.

Bajo la nueva ley de atención médica, existe mucha información confusa y rumores sobre cómo cambiarán (o no cambiarán) los beneficios de Medicare. Si tiene preguntas acerca de Medicare, llame al número 1-800-633-4227 o póngase en contacto con la oficina de la Administración de Seguro Social de su región. También puede visitar www.medicare.gov para encontrar el manual anual del Medicare, o para obtener orientación gratis y personalizada sobre el Medicare a través del Programa Estatal de Seguro de Salud (SHIP). La información de contacto para el SHIP de cada estado se incluye en la parte trasera del manual impreso de Medicare o en Internet en www.medicare.gov.

Cobertura de seguro médico privado que puede añadirse a Medicare (Seguro Complementario Medicare o Medigap)

Si se ha inscrito al programa estándar de Medicare, puede que tenga la posibilidad de añadir más cobertura con una póliza de seguro complementario (comúnmente referida como Medigap). Hay pólizas convencionales de Medigap, identificadas con las letras de la A hasta la N. Cada una ofrece una combinación distinta de beneficios y se ofrece en todos los 50 estados de EE.UU., pero puede que los planes no sean iguales en todos los estados, y no todos los estados cuentan con todos los planes. Es importante comparar las pólizas de Medigap debido a que el costo de las primas y otros costos pueden variar, y algunos de los planes esperan que la persona sólo acuda a ciertos médicos u hospitales.

Medicaid

Medicaid es un programa del gobierno estatal y federal en conjunto que cubre gran parte del costo de atención médica para personas con ingresos por debajo de cierto nivel. Esos niveles pueden variar de un estado a otro. No todos los proveedores de salud aceptan Medicaid.

En los últimos años, Medicaid cubría a grupos específicos de personas, incluyendo:

  • de bajos ingresos con hijos.
  • que reciben Ingreso Suplementario del Seguro (SSI por sus siglas en inglés).
  • niños menores de 6 años de familias de bajos ingresos puede que sean elegibles en algunos estados (incluso cuando otros integrantes de la familia no lo sean).
  • embarazadas cuyo ingreso sea menor al nivel de pobreza familiar.
  • nacidos de mujeres embarazadas que son elegibles para la cobertura de Medicaid.
  • de bajos recursos económicos con cáncer de seno o de cuello uterino que fueron diagnosticadas a través del (programa nacional de detección temprana del cáncer de cuello uterino y mamario o NBCCEDP, por sus siglas en inglés).

Varios estados aún limitan el Medicaid a los grupos de personas anteriores, aunque la ley de atención médica ahora provee a los estados la opción de cubrir a más personas de bajos recursos económicos a través de Medicaid. Los estados que opten por esto (vea las actualizaciones en Kaiser Family Foundation) han extendido la cobertura de Medicaid a toda persona que gane hasta cierta cantidad de dinero, independientemente de si pertenecen o no a las categorías específicas que se presentaron anteriormente. La ley ofrece fondos federales para pagar al comienzo todos los costos que conlleve que un estado aumente la cobertura de Medicaid, y la participación federal disminuye lentamente hasta el 90%.

En los estados donde se ha decidido no cubrir a más personas a través de Medicaid muchas personas de bajos ingresos permanecerán sin seguro médico debido a que no calificarán para este programa. Y muchos de aquellos con ingresos por debajo del nivel de pobreza se enterarán además que tampoco podrán pagar por un seguro privado en el mercado de seguros médicos. Si esta es su situación y posteriormente su nivel de ingresos aumenta, podría ser que quiera volver a enviar su solicitud durante la apertura de inscripciones para saber si califica para la ayuda para la compra de seguro médico privado. Si su ingreso recae o su situación cambia, podrá volver a hacer su solicitud en cualquier momento para Medicaid.

Para detalles sobre si califica para Medicaid, visite www.HealthCare.gov o www.CuidadoDeSalud.gov, o averigüe cuál es su mercado de seguros médicos en su estado llamando al 1-800-318-2596. Los estados pueden decidir en cualquier momento extender la cobertura de Medicaid según lo permita la ley de atención médica. Si usted vive en un estado que ha extendido su cobertura de Medicaid, es recomendable volver a enviar su solicitud para 2015, aun cuando se le haya denegado la solicitud anteriormente.

Los beneficiarios del Medicaid “recientemente elegibles” son aquellos que se beneficiarán de la decisión de sus estados de cubrir más personas bajo el programa. Estas personas tendrán cobertura para los beneficios de salud esenciales establecidos por ley para prevenir y tratar enfermedades graves, como cáncer. La ley también se asegura que cualquier persona pueda enterarse si es o no elegible para Medicaid a través del mercado de seguros médicos de su estado. El mercado de seguros médicos es una página en Internet donde las personas pueden buscar cobertura médica por su propia cuenta. Usted también puede obtener información por teléfono sobre el mercado de seguros médicos (lea “Dónde obtener cobertura privada: los mercados de seguros médicos” en la sección “Planes privados de salud”).

Medicare más Medicaid: las personas con Medicare que también tienen bajos ingresos y recursos limitados podrían recibir ayuda en el pago de sus gastos médicos en efectivo mediante su programa estatal de Medicaid. Para más información, comuníquese con la oficina de Medicaid de su estado (refiérase a la sección de“Para obtener más información”).

Programas de seguro médico para niños patrocinados por el estado

Un tipo de asociación estatal y federal paga por los servicios médicos para los niños conocido como el programa de seguro médico infantil (Children's Health Insurance Program o CHIP) Este programa ofrece algún tipo de seguro médico a bajo costo para niños y mujeres embarazadas con seguro médico insuficiente, y cuyo ingreso familiar sea demasiado alto para calificar para los programas estatales de Medicaid, y a la vez muy bajo para pagar por una cobertura privada.

Dentro de las recomendaciones federales, cada estado establece su propio programa CHIP, incluyendo las guías para la elegibilidad, los beneficios brindados y el costo. El programa cubre consultas médicas, medicamentos, hospitalizaciones, atención dental, atención ocular y equipo médico, y es financiado a través de los impuestos estatales. Las personas registradas en Medicaid generalmente no son elegibles para los programas de seguro médico auspiciados por el estado.

Para más información sobre CHIP, llame al 1-877-543-7699, o también puede consultar su sitio web en www.insurekidsnow.gov para más información sobre el programa en su estado.

Beneficios militares y de veteranos

Veteranos: si usted ha estado alguna vez en servicio activo en el ejército, podría ser que califique para los beneficios de salud de la Administración de Veteranos. La Administración de Veteranos analiza por cuánto tiempo estuvo en servicio activo, tipo de baja que recibió, incapacidad, ingresos y disponibilidad de los servicios de esta organización en su región, entre otros factores para determinar su elegibilidad. Los beneficios de veteranos cambian a menudo, y el número de centros médicos para veteranos ha estado disminuyendo durante los últimos años. Refiérase a la sección “Para obtener más información” para acceder a la información de contacto más actualizada de la Departamento de la Administración de Veteranos.

Personas en servicio activo, de reserva, jubilados, sobrevivientes y familiares. TRICARE es el programa de seguro de salud del Departamento de Defensa para las personas en el ejército, así como para algunos de sus familiares, sobrevivientes y jubilados. Ofrece un número de opciones de planes distintos para ofrecer cobertura en los EE.UU. y en el extranjero, e incluye planes familiares, así como planes para ciertas personas que están como reserva militar. Para algunos de los beneficiarios se cuenta con planes dentales y farmacéuticos entre otros servicios especiales. Si usted estuvo o está casado(a) con un veterano jubilado del servicio militar, puede que usted sea elegible para el programa Tricare.

Cada plan TRICARE cuenta con sus propios límites y requisitos. Debe escoger su plan cuidadosamente y saber cómo funciona. Póngase en contacto con TRICARE para obtener información completa y actual sobre los beneficios del programa para quienes han formado parte de las fuerzas armadas y sus familias, para información sobre elegibilidad, detalles del plan y costo, así como para encontrar proveedores en su región. Puede encontrar esta información en Internet, incluyendo el número al cual llamar en su región en www.tricare.mil.

Personas viudas, y cónyuges o hijos de familiares en el ejército con incapacidad relacionada al servicio. Otro programa conocido como el Programa Médico y de Salud Civil de la Administración de Veteranos (CAMPVA) está disponible para ciertos cónyuges o viuda(o)s y sus hijos que no sean elegibles para TRICARE. CHAMPVA puede ofrecer cobertura para el cónyuge o viuda(o) y sus hijos de un(a) veterano que:

  • quedado permanente o totalmente incapacitado debido a una discapacidad relacionada con su servicio según sea determinado por la oficina regional de la Administración de Veteranos.
  • clasificado permanente y totalmente incapacitado debido a una condición relacionada a su servicio militar en el momento de su muerte.
  • por una incapacidad relacionada a su servicio militar.
  • en la línea del deber y sus familiares no son elegibles para los beneficios del plan TRICARE.

CHAMPVA es un programa de atención médica completo en el que la Administración de Veteranos absorbe parte del costo de los servicios de salud y suministros cubiertos que tienen los beneficiarios elegibles. El programa es administrado por el Centro Administrativo de Salud de la Administración de Veteranos. Para más información sobre CHAMPVA, incluyendo la elegibilidad, beneficios, proveedores y envío de reclamaciones entre otras cosas, llame al 1-800-733-8387 o visite su sitio en Internet www.va.gov/hac (seleccione CHAMPVA bajo programas especiales “Special Programs”).

Personas de reserva convocadas y sus beneficios de salud de su trabajo actual: los integrantes de las unidades de reserva del ejército que han sido convocados para el servicio activo y que contaban con su propio trabajo con otro empleador se hacen acreedores a los derechos específicos de cobertura de atención médica que obtenían por parte de su empleador. Se les permite pagar el costo completo de su seguro, muy similar a la cobertura COBRA, durante el tiempo que permanezcan ausentes de su empleo. Cuando regresen a su lugar de trabajo, su cobertura deberá ser restablecida sin que tengan que pasar por un periodo de exclusión. Refiérase a la sección “Para obtener más información” para la información de contacto del Departamento de Empleo de los EE.UU.

Pruebas de detección y tratamiento contra el cáncer de seno y cuello uterino para mujeres de bajos ingresos

Las mujeres que no cuentan con atención médica suficiente pueden someterse a las pruebas para el cáncer de seno sin costo o a costo muy bajo a través del Programa nacional de pruebas para la detección temprana del cáncer de seno y de cuello uterino (NBCCEDP). Este programa provee pruebas de detección temprana del cáncer de seno y de cuello uterino para mujeres que no tienen seguro médico o que no cuentan con cobertura suficiente. Cada estado ofrece el programa mediante el apoyo de los Centros para el Control y Prevención de Enfermedades (CDC).

Aunque el NBCCEDP puede ayudar a las mujeres con la detección temprana del cáncer, las mujeres que no cuentan con seguro médico aún requieren de ayuda en obtener su tratamiento. Este programa provee fondos para pagar por el tratamiento contra el cáncer de seno y de cuello uterino para ciertas mujeres sin cobertura médica que sean menores de 65 años. Al igual que con el NBCCEDP, cada estado tiene que adoptar el programa para poder recibir la igualación de los fondos federales. Aunque estos fondos son canalizados a través del programa Medicaid de cada estado, ofrece ayuda a las mujeres que de otra manera no serían elegibles para Medicaid.

Este programa continúa siendo necesario incluso con la nueva ley de atención médica, especialmente en estados que opten por no cubrir más personas a través del Medicaid. El programa también sirve como red de seguridad importante en estados que opten por aumentar el acceso a la cobertura de Medicaid.

Algunos estados están considerando la reducción progresiva de los programas NBCCEDP. Por lo tanto, resulta importante verificar si el programa está vigente en su estado. Se puede acceder a la información sobre el programa NBCCEDP en el sitio Web del CDC en www.cdc.gov/cancer/nbccedp/index.htm, o puede llamar al 1-800-232-4636 para solicitar más información.


Fecha de última actualización: 11/05/2014
Fecha de último cambio o revisión: 11/05/2014