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Cobertura de atención médica

COBRA: una manera de mantener su seguro médico después de abandonar el empleo

Por lo general, los seguros médicos por parte de las empresas pueden ser un tipo de seguro grupal, lo que puede beneficiarle. Si tuvo que dejar su empleo debido a complicaciones de su salud, usted tiene el derecho de conservar el seguro médico del trabajo por los 18 meses subsecuentes a la fecha en que dejó de trabajar. Pero debe optar por esto dentro de los 63 días subsecuentes al día en que dejó de trabajar. Esto puede hacerlo bajo la ley federal COBRA (siglas en inglés de la Ley de Reconciliación del Presupuesto Omnibus). Por lo general, usted paga una prima por su cobertura más el 2% para cubrir los costos. Podría ser que su empleador ayude con los costos de sus primas del seguro, pero no están obligados a hacerlo.

Antes de inscribirse, usted querrá comparar los costos de COBRA con un plan del mercado de seguros médicos. (Lea la sección “Cómo obtener cobertura a través del mercado de seguros médicos” más adelante). Mientras hace esta comparación, asegúrese de incluir cualquier contribución patronal a COBRA o asistencia financiera con los planes del mercado de seguros médicos. También considere la cobertura, copagos y coaseguro de los servicios y medicinas que probablemente usará.

COBRA aplica para casi todos los negocios que tienen 20 o más empleados. Si tiene alguna incapacidad laboral, podrá continuar su cobertura por 29 meses. La oficina de Administración de Seguro Social decide si usted es considerado como una persona con alguna incapacidad. Para obtener más información, por favor lea el documento titulado ¿Qué es COBRA?

Cómo obtener cobertura a través del mercado de seguros médicos

Desde la aprobación de la Ley de Atención Médica Accesible, cada estado cuenta con un mercado de seguros médicos que ofrece planes de salud privados e individuales. A estos planes no se les permite rechazarle debido a su condición preexistente. Los planes de este mercado establecen los costos de las primas basándose en su edad, localización y si usa tabaco. Si su ingreso es bajo, posiblemente también califique para asistencia financiera para pagar un plan.

El mercado de seguros médicos inicia periodos de inscripción cada año, en el cual usted puede realizar cambios o inscribirse a un plan sin penalidad o sin dar explicación. Para el 2014, el periodo de inscripción se extiende hasta el 31 de marzo, y abrirá nuevamente en noviembre. No obstante, si pierde o renuncia a su trabajo, o si ha tenido un cambio significativo en su vida, tal como matrimonio o divorcio, usted califica para un periodo de inscripción especial en el mercado de seguros médicos. Este periodo de inscripción especial dura solo 60 días. Usted puede inscribirse en un plan del mercado de seguros médicos de las siguientes maneras:

  • Busque el mercado de seguros médicos de su estado. Visite www.healthcare.gov o www.cuidadodesalud.gov, haga clic en “enroll” (inscribirse) y seleccione el estado donde vive.
  • Llame al 1-800-318-2596, línea de ayuda de los mercados de seguros médicos.
  • Inscríbase por correo. Usted puede bajar una solicitud a través de la página en Internet o llamar al número 800 indicado anteriormente para averiguar cómo le pueden enviar una por correo.

Si enfrenta dificultades para obtener cobertura, usted puede recibir más información detallada si llama a la Sociedad Americana Contra El Cáncer al 1-800-227-2345 y solicita que le comuniquen con el Servicio de Asistencia para Seguros Médicos. También puede solicitar nuestro documento titulado Seguro de salud y ayuda financiera para el paciente con cáncer o leerlo en Internet.

Medicare

¿Está actualmente recibiendo el ingreso del Seguro de Incapacidad de la Administración de Seguro Social (SSDI en inglés)? Lleve un registro del número de meses que ha estado bajo SSDI. Tras haber quedado bajo cobertura por 24 meses, será elegible para la cobertura de Medicare. Algunos proveedores de atención médica y hospicios aceptan Medicare. Esto le ofrecerá algunas opciones para su atención médica. Puede obtener más información sobre Medicare llamando al 1-800-633-4227, así como de la oficina de la Administración de Seguro Social de su región (consúltelo en su guía telefónica), o a través del trabajador social de su equipo de atención médica contra el cáncer.

Añadidura a su cobertura Medicare

Si usted tiene Medicare actualmente, es posible que pueda agregar una cobertura mayor con una póliza de Medigap o un HMO de Medicare. Si obtiene una añadidura a la póliza que ya tiene dentro de 6 meses de haber obtenido Medicare, no necesitará esperar el periodo de exclusión por condición prexistente. Si obtiene una añadidura de póliza después de los 6 meses de haber obtenido Medicare, es probable que tendrá que esperar el periodo de exclusión por condición prexistente antes de que el plan contribuya con el pago de la atención médica para dicha condición. Vea cuánto tiempo es el periodo de espera, ya que puede ser demasiado para su situación.

Aún existen algunos programas gubernamentales que podrían ser útiles en caso de que no cuente con cobertura. Sin embargo, para calificar para cualquiera de estos programas, sus ingresos deben ser muy bajos.

Medicaid

Medicaid es otro programa gubernamental que cubre el costo de la atención médica, pero no todos los proveedores de salud aceptan Medicaid. Para recibir Medicaid, su ingreso tiene que ser muy bajo, por debajo de cierto nivel. (Esos niveles varían de un estado a otro). Desde que la nueva ley de atención a la salud entró en vigor, algunos estados han permitido que personas con ingresos más elevados se inscriban a Medicaid. Si su ingreso es bajo, usted debe considerar solicitar nuevamente a Medicaid, aun cuando hayan rechazado su solicitud anteriormente.

Si tiene 55 años o más y califica para Medicaid, los programas estatales tienen que tratar de recuperar el costo de ciertos beneficios que pagaron en su nombre. Esto significa que después de su muerte, la mayor parte o todo el dinero que provenga de la venta de sus bienes (su patrimonio) podría pasar al programa estatal de Medicaid. Puede que los estados no recuperen el dinero de sus bienes si aún vive su cónyuge, si tiene un hijo menor de 21 años o si tiene un hijo ciego o discapacitado de cualquier edad. La manera en que cada estado establece su programa de recuperación de fondos varía. Por lo tanto, usted necesitará contactar a la oficina de Medicaid de su estado para más detalles.

Algunas personas procuran calificar para Medicaid a través de deshacerse de sus bienes, o venderlos por debajo de su valor. Pero cualquier cosa de la que se deshaga (o que venda por debajo de su valor en el mercado) por hasta 5 años antes de que solicite Medicaid será contabilizado como parte de sus bienes. Por lo tanto, el regalar sus bienes podría demorar su elegibilidad al programa. Además, se considera delito federal ayudar a alguien a deshacerse de sus activos con el fin de calificar para Medicaid .Puede hablar con su trabajador social o ponerse en contacto con la oficina de Medicaid de su estado sobre los requisitos de elegibilidad.


Fecha de última actualización: 02/17/2014
Fecha de último cambio o revisión: 02/17/2014